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    助农取款业务中的洗钱风险

    栏目:八号文库 来源:网络 作者:红叶飘零 时间:2024-08-03 18:47:40 下载.docx文档

    助农取款业务中的洗钱风险

    银行卡助农取款的广泛推广有效的改善了农村地区支付服务环境,提升了农村金融服务水平,但随着农村经济发展和农民生活水平的逐步提高,新兴支付方式与手段的迅速渗透,助农取款业务发展中的一些新问题和新矛盾也随之显现。

    为推动农村地区各项扶贫政策的有效整合,推动金融扶贫服务站、助农取款服务点和村级电商服务站的合作共建,服务点除提供各类支付服务,还兼具信贷、信用体系建设、金融知识宣传教育等便民金融服务与网上代购、上线发布农产品、物流配送等电子商务服务。

    最初推广的助农取款服务为传统的电话pos,但随着技术手段的发展与终端设备的升级,目前已有多家银行就该项业务开展创新,如某国有银行采用移动pos开展业务,商户可为村民提供上门服务;某农商行建设助农金融服务站,配备统一装修设计与电脑设备,设置专用业务柜台,客户业务体验类似银行网点,且可受理存折业务、挂失改密等业务,服务功能明显增强。

    传统固定pos机具本身功能简单、可视化程度低、通信线路不稳定,加之服务点设立之初,行政属性明显,仅追求机具布放数量,而未嚴格要求服务质量,导致业务逐渐萎缩。

    助农取款服务点不同程度存在以下情况:一是当前制度要求

    业务办理需逐笔登记,并留存客户身份信息,但大部分商户登记簿填写不完整,未按照制度要求留存相关信息,造成交易不可追溯;二是商户未妥善保管刷卡小票,将打印出的取款小票随意丢弃,持卡人疏于防范也未及时核对交易信息,给商户侵吞小额资金提供可乘之机;三是商户代替持卡人刷卡,持卡人出于信任将密码告知服务点由其代为刷卡取款,而服务点为了区分记忆,将多个持卡人卡号和密码记录在一起,存在较大风险隐患;四是多数服务点欠缺对客户的风险提示,而农户安全防范意识较差。

    为降低洗钱风险,提升助农取款服务水平,有以下几点建议:

    (一)提升服务功能

    各银行机构应着眼长效,不断创新农村金融产品,放开跨行业务功能,充分发挥服务点的金融网点部分替代功能,丰富服务点的产品、服务业务种类,不仅要满足农村社会保障类业务支付、涉农政府性补助类业务支付,还应满足如农村学生学费缴纳、有线电视收视费缴纳、金融理财业务办理等切实需求。

    (二)加强风险管控

    收单机构要严格落实按期巡检及业务逐笔登记制度,并加强对助农取款交易监控,将助农取款交易相关指标纳入风险监测机制,对于发生的大额、高频、异常助农取款交易等情形要重点关注,及时通过电话、上门走访等方式予以核实。同时要建立对商

    户的考评、退出机制,加强过程管理,全面掌握服务点的经营状况。

    (三)完善制度办法

    建议在以安全为前提,充分考虑农村及弱势群体的知识储备、风险承受能力的情况下,修订农村支付相关规章制度,适当放宽助农取款业务额度及服务形式,鼓励服务点功能优化创新,更好地满足农民日益增长的支付需求。



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