瑞士银行客户工作总结(必备22篇)

瑞士银行客户工作总结1

一、活动宗旨

“统一主题、明确时间、细化标准”

二、活动时间

活动开展期：12月10日至4月10日，活动分为三个阶段：

启动阶段：月10日-年12月31日 实施阶段：201月1日-年3月31日 总结阶段：20_年4月1日-20_年4月10日

三、活动目的

旺季营销期间全行以“吸收存款、拓展中收、发展客户”为主要目标，积极走进居民社区、商业社区和网络社区，开展系列社区金融活动，加大考核激励力度，开展全方位和多层次的营销宣传活动，打好“旺季开门之战、同业领先之战”，为全年个人业务发展奠定基础。

四、活动目标

(一)截止20_年3月31日储蓄存款余额达到亿元。

(二)截止20_年3月31日日均储蓄存款达到亿元

(三)优质客户(总资产5万元以上)新增300户

(四)理财产品保有量净增亿元

(五)信用卡新增客户350户

(六)个人产品覆盖度提升100%

五、活动形式

一是采取在超市、商场、集贸市场、汽车站等繁华地段分发宣传单、折页等形式广泛宣传;二是通过当地传媒公司播放宣传片和产品介绍，重点推荐我行存款利率上浮到顶，电子银行手续费免费等优势业务;三是利用营业网点电视、led电子屏滚动播放宣传短片、标语，多角度介绍我行的优惠服务，为旺季营销营造良好氛围;四是利用特约商户圈宣传我行产品服务的附加价值，提高县域支行的品牌影响力;五是利用多种厅堂一体化营销方案，带动支行厅堂营销氛围，提高客户满意度。

六、营销措施

1.支行集中开展优质、高端客户回馈活动。 时间：20_年1月1日-20_年1月31日。 内容：20_年日均5万元以上零售优质客户，对不同等级的客户赠送宣传品。礼品价值为存款阶段匹配，5万元以上含5万元配套100元礼品，2万元至5万元配套50元礼品，2万元以下配套30元礼品，新开卡存款客户原则上只赠送纪念品。

要求：20_年1月3日前，所有达到标准客户按照客户经理考核系统中认领的名单分配到人，其余人员由理财经理认领;1月4日—31日期间支行将安排人员集中进行拜访活动，拜访形式包括和上门拜访。

2.支行集中开展年终代发营销活动。

时间：20_年1月25日-20_年2月5日。

内容：授信1000万元以上，在我行无代发的公司和小企业授信客户;县内重点企事业单位。

要求：20_年1月25日前各客户经理、营业部会计柜员梳理出拜访名单;1月25日—30日期间汇总至部门负责人处由行长带队集中进行，要求拜访单位不少于10家，争取成功营销代发不少于2家。特别是要利用信贷杠杆和政府合作时机，依托本次与当地政府的亿元基金合作项目撬动行政事业单位工资代发，实现零的突破。 3.集中开展“进社区、进单位、进市场”营销活动。 时间：20_年1月5日-20_年3月31日。 内容：进“进社区、进单位、进市场”开展宣传。 要求：20_年 1月5前由理财经理牵头统计支行周边成熟社区、市场，上报支行负责人后对相关名单进行排表，按照不少于一家的进度要求由部门负责人监督落实。宣传工作原则上不少于2人，并提前准备好宣传折页、条幅、纪念品等，此项宣传为持续性品牌宣传，要做好长期攻坚战的准备。

4.集中开展县域存款营销工作。 时间：20_年1月10日-2月10日。 内容：集中开展农民两场宣传活动。

要求：一是从1月25日起开展农民工返乡宣传活动，支行将在__县长途汽车站持续性搭建展台，发放宣传资料，引导客户前来支行办理业务。二是自2月1日起持徽商银行定期存的客户可赠送领航幼教集团儿童游乐城兑换券，此项活动持续到2月底。

5.集中开展理财销售活动

7.集中开展业务宣传推介活动。

时间：20_年1月1日-3月31日。

内容：宣传活动将持续在第一季度内开展，宣传内容主要包括利率上浮、网银免费、__卡减免费、理财产品销售信息等突出我行产品优势的项目。形式包括报纸、微信、网络、厅堂宣传和户外宣传等。

支行将在县内开展集贸市场及县汽车站的专题宣传活动，形成多媒体立体化的宣传策略，除常规的led跑马屏、电视、广告机外利用新一代社交媒体“微信”的优势，扩大支行客户的“朋友圈”。另外支行将统支行将加强网点布置，增强节日氛围，充分利用宣传折页、宣传单、海报等，营造营销声势。

8.奇思妙想利用厅堂一体化宣传优势吸引客户 时间：20_年1月1日-3月31日。

内容：①支行自1月1日起至1月31日开展网上微信预约存款活动，每日通过支行微信客户端成功预约存款前三位的客户，享受同档次积分兑好礼活动双倍的奖励，利用新一代宣传媒介提升银行与客户的互动感。②支行自2月1日起至2月29日开展积分兑好礼，幸运大转盘活动，前来支行办理定期存款的客户有机会使用支行大转盘抽取相应的好礼，同时提出推荐机制，凡在我行办理存款业务并使用幸运大转盘的客户，如能推荐一名新客户，并成功办理存款业务即可享受免费“再来一次”的机会，机会多多且不设推荐上限。③支行自2月1日起至3月31日开展金猴献好礼，暖春带回家活动，在我行办理存款业务及零售产品的客户均可获赠带有我行品牌形象的logo贴花，集齐相应的数量即可兑换对应的宣传品，充分发挥厅堂营销的互动性趣味性，拉近与客户的距离，带动支行人气。

七、考核评比

为评价支行20_年一季度零售旺季营销经营成果，促进全行零售业务进一步发展，支行活动将设置综合贡献奖和单项奖，分别对表现突出的个人和团队进行表彰奖励。此外支行还将对旺季营销活动中的先进个人及销售明星再次奖励。

(1) 支行奖励

1、综合贡献奖。支行将按照总任务的分配情况以三人为一营销团队小组，结合客户经理考核系统，按照创利的大小由高到低设立综合贡献奖一名奖励该营销小组3000元。

2、单项奖。评选“支行月度销售明星”，分别从个人存款、理财产品、银行卡、电子银行产品及其他零售产品的序时完成进度考核，每月评选一名销售明星奖励1000元。

八、活动总结

1.总结报告。支行4月3日前由理财经理上报支行行长营销活动总结报告，支行4月5日前对支行旺季营销工作进行总结上报分行零售部。

2.费用兑现。4月30日前，支行将根据文件规定兑现营销活动费用。

附件一：员工任务分解表

20_年旺季营销员工任务分解表 姓名

定期储蓄存款(万元) 新增理财产品保有量(万元) 新增高端客户(户) 信用卡有效发卡(张) 1月份 2月份 3月份 ___ 100 100 100 150 20 40 ___ 100 100 100 150 20 40 ___ 100 100 100 150 20 40 ___ 100 100 100 150 20 40 ___ 100 100 100 150 20 40 ___ 100 100 100 550 40 50 ___ 100 100 100 150 40 50 ___ 100 80 20 150 20 30 ___ 100 80 20 150 20 30 ___ 100 80 20 150 20 30 ___ 100 80 20 150 20 30 ___ 100 80 20 150 20 30 ___ 100 80 20 150 20 30 ___ 100 80 20 150 20 30

附件二：营销小组名单(下划线为牵头人) 营销区域

营销分组人员

长征路、幸福路以及东城路以北区域 ___ 大润发区域 ___ 人民路、阳光商业广场以及苏果超市区域 ___ 迎宾路、鲁肃大道以南以及汽车站区域 __

瑞士银行客户工作总结2

银行在行领导的领导与全行员工的共同努力下，加班加点，真抓实干，积极开拓市场，细分客户，争夺资源，抢占先机。截至今日，营销工作已开展20余天，工作进展较为顺利，各项指标完成率已高于本月计划，在全区排名进入前列。下面我仅借鉴铁路行旺季营销工作中积累的经验，谈一谈我个人的一些想法与工作体会：

一、争夺优秀客户资源，加大存款营销力度。截至本月19日，我行对公存款时点新增11419万元，名列全区第二，计划完成率496%，居全区首位。个人存款时点新增804万，计划完成率，在全区中排名第12位。我行存款新增之所以能够取得佳绩，与行领导的积极营销和全行员工的共同努力是分不开的。对公存款方面，我行成功营销了锦州铁路局下属的锦铁房产开发公司，帮助我行对公存款实现几千万的增长。对私方面，在前台一线，我们用最好最真诚的服务留住铁路行已有客户的同时，成功营销大批同业其他银行客户。为大客户办理理财金卡，提供vip服务。在中天证券公司设立驻点营销人员，日均开卡量达到10张以上，且较多为投入大量资金进行炒股的优秀客户。

二、大力宣传推广理财产品，抢占同业产品市场 行领导充分认识到营销并非推销，宣传策略尤为重要。在电子滚动屏上时时更新理财相关信息，在营业大厅醒目位置摆放理财产品的宣传折页，这些措施帮助柜员与个人业务顾问下一步的营销做了较好的铺 垫。而我们在为客户办理业务的同时不放过任何一个销售的机会。积极把握当下利息较 低的机会，销售没有利率风险并有收益保障的储蓄型保险，在美元等国际货币贬值的背景下，为客户推荐保值方面比较稳定的理财产品——黄金。对在前台办理业务同时打出贷记卡申请表的客户积极营销，不放过为每一位信用度较好的客户办理贷记卡的机会。通过行领导的多方营销与经办人员的共同努力，截至今日，我行在对私存款时点新增804万的情况下，利得盈和储蓄性保险销售金额总和累计突破百万元。实物黄金销售1260克，计划完成率，全区名列第五位。贷记卡累计营销135张，计划完成率，全区排名第五位。

三、在经济前景看好，股指反弹的情况下积极推进基金营销。 我国经济形式一片繁荣，gdp增长速度更是达到了，股指一度从最低的1800多点增长到3478点，，中国经济增长速度继续超过8%已经毫无悬念。我行利用中国资本市场大好全球经济复苏的有利机会，充分利用每位行员工手中的客户资源，对基金进行大力营销，不仅为客户带来了可观的收益，帮助完成我行的基金销售计划，更加赢得了客户的口碑，为接下来的基金销售工作开了一个好头。

四、依据国家政策走势，加大住房贷款投放力度。 09年锦州房价增幅一直居全国前列，进入20，房价增长放缓，许多观望的买房人开始购买房产，我行领导与个贷部客户经理整合客户资源，查找以往有购买意向的相关客户，与其联系并介绍我行相关 的房贷政策，在保证投放的每一笔贷款没有任何风险的情况下积极营销，截至19日，我行房金业务取得了时点余额新增万的佳绩，计划完成率，居全区第4位。

五、柜面人员与大堂人员积极配合，电子银行业务取得较快发展。 电子银行业务简化了 客户的操作，帮助客户更加便捷的办理业务，不过后续的注册、激活等程序较为繁琐。为了简化营销流程，在我们柜面人员为客户办理签约手续后，大堂中的工作人员积极配合，利用手机、电脑、电话等设备帮助客户完成注册、激活，我行工作人员为客户办理售后服务工作，使我行电子银行的方便、快捷理念深入人心，增强了客户对我行的满意度与忠诚度。电子银行的营销同样取得了不错的成绩，其中企业高级版计划完成率更是达到，在全区名列前茅。以上成绩是行领导的正确领导与全行员工共同努力的结果，这20几天来，行领导积极动员，以身作则，全行员工不辞辛苦，加班加点，付出了比平日里更多的汗水和辛劳，换来了__行一季度营销的开门红。我深知进入一季度以来锦州同业银行间的竞争会更加激烈，营销一线已经成为了一个没有硝烟的战场，但我同时相信，铁路行全体员工会在守住已有阵地的同时，在行领导的带领冲锋下，抢占更为广阔的市场，创下更加优秀的成绩。

瑞士银行客户工作总结3

关键词：商业银行财富管理战略研究

中图分类号： 文献标识码：A

商业银行财富管理业务是一项既古老又年轻的管理业务，针对我国商业银行来说，财富管理业务是指一些特殊的资产增值活动。财富客户即指富裕客户，通常情况下指能够投资金融资产50万―100万人民币的客户。另外还包括一些能够为银行带来高收益的重要客户，例如一些高级公务员、企业高管等。财富管理业务有别于私人银行业务和普通零售银行业务，但其利润要远远高于他们。这是因为财富管理业务相对于传统零售银行来说，其网点销售较少，服务人员数量也显著降低，大大减少了人力资源成本支出，风险也随之降低；而相对于私人银行来说，客户规模较大。所以利润要远高于私人银行和零售银行。

一、我国商业银行财富管理业务发展的现状及存在的问题

（一）财富管理发展概况

目前，在中国，商业银行财富管理业务已经成为银行之间相互竞争的一项特殊的经济业务，且其市场竞争在市场发展的前提下愈演愈烈，各商业银行积极创新专属品牌，增强其自身的核心竞争力。另外，财富管理业务的监管制度也在逐渐严格。在金融危机爆发之前，我国商业银行财富管理的快速发展将一些实质性的问题掩盖了。例如，财富管理服务机构风险控制能力低下，财富管理服务目标不一致以及信息透明度较低等。金融危机爆发后，这些问题逐渐显现出来，相关国际监管部门立即建立起信息防火墙，强化信息披露方式，及时采取措施保护投资者的利益，并且对国内财富管理的相关业务制定了高度规范。

（二）财富客户发展的主要特征

首先体现在区域特征上。我国内地商业银行的财富客户主要集中在北京、上海、广东以及江苏等沿海发达地区，财富客户的总人数高达26万，占财富客户总比值约52%；其次是职业特征。数据统计显示，的财富客户都是私营企业主，然后是一些大型的企业和集团以及高层管理人员，另外还有一些律师、集团高管等，其中公务员仅占；除此之外，还包括行业特征。从不同的行业来看，制造业占有财富的比重大约25%，房地产以及零售行业分别占18%和，三者比重已经超过财富比重的55%。

需求特征也是财富管理业务的主要特征。我国经历金融危机之后，资产投资者对于金融风险有了更深层次的认识，同时也认识到了财富客户的需求逐渐趋于多样化，早已经摒弃了单一追求财富的增值，逐渐向高品质、高质量的生活进行转变。

（三）我国财富客户业务发展的基本现状

我国银行财富管理业务发展的基本现状可以用五点来说明，第一，专属的品牌。我国商业银行已经逐渐形成了专属品牌化。例如交通银行推出了“沃德理财”，工商银行推出了“工银财富”等；第二，专属的渠道。我国各大商业银行逐渐开始搭建财富客户的专属服务通道，并纷纷建立起财富管理中心；第三，专属员工队伍。我国的一些银行财富管理中心已经为客户专门配备了客户经理，这些客户经理通常具有较强的专业技能以及服务技巧，为财富中心的营销服务提供了专业保障；第四，专属产品。我国各大商业银行已经根据财富客户的不同需求，为客户推出了专门的理财产品。例如工商银行推出的“工银财富”以及中国银行推出的“中银财富――创富理财计划”等，这些理财产品通常购买起点较高，但同时收益也较高；第五，专属的服务项目。除了提供一些有关金融类型的服务，商业银行还推出了非金融类型的服务。比如私人助理服务、汽车救援服务等。

（四）财富管理业务中存在的一些问题

1.服务同质化问题

服务同质化问题通常是指由于一些监管力度等方面的原因，商业银行无法实现混业经营，导致产品的研发能力受到了限制，最终导致商业银行开发出的产品结构单一、容易被竞争对手抄袭复制。正是由于服务同质化等类似的问题，财富客户的争夺战争才愈演愈烈，最终导致价格战。应该说，此类问题对于财富管理业务来说是非常不利的，首先产生了财富风险。另外，极大地缩小了商业银行财富管理业务的盈利空间；而为了追求高收益，商业银行通常会将资产投向风险较高的部分，若运营不善，极有可能引发声誉风险。

2.考核导向问题

考核导向问题是指商业银行的财富管理业务将盈利模式分成欧洲以及北美两种不同的模式。欧洲模式是指按照资产的不同比例进行收费；北美模式是指按照不同的交易次数进行收费。欧洲模式以客户为中心，通过对比财富客户之间的资产总额收取费用，在交易过程中不会另外收取其他手续费，主要倾向于财富客户资产的保值、传承以及安全等；北美模式则是通过交易次数收取佣金的模式。我国的商业银行主要就是按照交易进行收费从而获取盈利。我国目前大部分银行客户仍旧散落在各个银行部门，产品的管理部门只会考虑部门利益而忽略客户资产的增长情况，导致客户经理过度引导客户进行交易，打破了财富客户与客户经理之间的稳定和谐，给银行的财富管理业务带来了不利影响。

3.信息支撑问题

我国大部分商业银行目前都已建立起财富客户的信息管理系统，但仍旧存在客户经理调查客户信息粗略、精细程度低等问题，许多客户的基本信息还处于无人问津的状态，客户信息的调查质量较低，客户信息的完整程度也比较低；信息系统建档的客户完整率较低，甚至会出现不是自己的客户却在自己客户管理系统中的现象，有浪费资源的嫌疑，并且财富客户的覆盖面较小，只有进行客户完善追踪等后续工作才能够保证“找得到”客户。

4.人员管理问题

财富客户服务人员数量不足，人均维护客户的数量早就超出了国际标准，导致服务质量大大降低，服务品质也就不能够得到有效的保障。另外，工作人员服务水平较低，我国商业银行已有的财富管理客户经理在进行客户信息的挖掘以及其专业理财技能、市场营销等方面的技能等仍旧存在需要改进的地方，这就需要组建专业的团队进行管理。

二、 财富管理业务的发展基础

（一）人民理财需求逐渐增加

随着经济的快速发展，我国富裕人群不断增加，甚至出现一些高端的富豪阶层。根据有关资料，我国内地资产不低于100万美元的富豪超过47万人，位居全球第四。国家经济景气检测中心调查结果显示，全国范围内有超过70%的居民表示，需要一个专业技术水平较高的理财顾问为自己提供一些合理的理财建议。而这些调查都说明了一个问题：随着经济的不断发展，我国居民需要一个良好的理财顾问。

（二）人口老龄化趋势严重

目前，我国已经成为世界上老龄人口最多的国家之一。从20_―20_年，我国人口老龄化处速增长阶段，每年约增加596万老年人，增长率达到。目前，我国已有超过亿老龄人口，占我国总人口比重的，预计到20_年，我国老龄人口数量将达到亿，人口老龄化水平将达到。老龄化的逐渐加剧，导致我国居民必须为自己制定合理的理财计划，为自己准备一定数量的养老金。为了配合市场需求，商业银行必须为满足客户的不同需求提供各种类型的理财产品。

（三）抗通胀保值投资需求量增加

我国在次贷危机后面临着通货膨胀的风险，所以在实际利率预期为负值的情况下，根据客户对理财产品的双重需求，首先要求银行理财产品的收益率超过同等期限定期存款的利率；另外，要求银行的理财产品的收益率高于通货膨胀率，只有这样，才能够保证金融投资者获得理财收益，同时承担较小的理财风险。

三、商业银行财富管理业务发展的途径以及实施措施

（一）加强客户信息系统的建设工作

首先，要寻找财富客户，找到财富客户之后进行充分的了解，通过对财富客户具体情况的详细了解，为财富管理业务奠定良好的基础。其次，要做好客户与经理之间的协调梳理工作，保证建档的客户经理和真实维护的客户经理为同一名工作人员，并严格遵守客户经理的客户维护上限，对于多余的客户需要进行再分配，以此保证财富客户的维护质量。另外，还要处理好新增客户的分配问题，及时建档，保证客户的完整率，通过挖掘信息等多种途径完善客户基础信息。

（二）制定系统科学的考核政策

首先，要改变我国商业银行产品的考核思路，将以往的考核思路转变成以客户为中心的考核思路，大力谋求长期发展，并与客户建立长期稳定的合作关系。另外，要积极引导财富中心工作人员建立起“财富中心+支行网点”的服务体系，并且及时明确财富管理中心的双重考核方式，严格遵守“客户介质不变”、“分配收入还原”等基本原则，努力实现加产品、加资金、加服务的目的，切实解决财富管理服务中心的利益分配问题。

（三）努力完善客户服务系统

保证我国商业银行能够为客户提供基础性的服务，其中包括专属财富客户经理、绿色服务通道、客户介质以及专属的优惠费率等，保证客户能够及时享受到便利的金融服务。同时，银行还要为客户提供一些综合理财的规划服务。最后，要为客户提供具有一定差异化的增值服务。目前，我国商业银行内部的金融服务以及金融产品的服务同质化现象比较严重，所以必须进一步对金融增值业务进行创新，确保有效控制风险，提高服务效率，采取与第三方进行合作的模式。

（四）加快员工队伍建设

有关资料显示，商业银行的财富管理人员分配情况对于商业银行的财富业务发展来说起着决定性的作用，因此必须将财富管理中心的人员分配工作作为首要任务来完成，将具有一定实力的优秀人员分配到财富中心。另外，要加强财富客户经理的技能培训工作，定期对工作人员的实战技能进行培训，为财富中心的工作人员提供与优秀客户经理交流的机会。积极整合金融服务方案以及财富客户的理财产品，协助商业银行财富中心为重点财富客户提供直接的财富规划以及财富管理服务。

（五）加快财富客户服务渠道建设

大力加快银行财富中心建设工作步伐，根据已有网点的内部维护层次、员工专业技能以及维护方式等进行大力推进，确保能够满足不同客户的需要，避免出现因专业能力不足使财务中心失去支撑的情况出现。另外，要保证除了在城市中建设财富中心，还要在一些发达的县域建立财富中心，及时进行客户维护工作。明确财富中心的定位以及职责，要保证对一些支行无法维护的客户进行维护服务，还要对支行起到支撑和推动的作用。

（六）加大资金投入力度

按照财富客户的不同需要，适当加大资金的投入力度，并确保落实上文提到的一些系统性的服务，努力做到履行承诺并保证客户能够及时享受到同等标准的服务。除此之外，还要加大科技方面的投入力度，运用高科技对财富客户的维护情况进行监控，开展维护情况系统化监控，使用电脑对客户经理与客户的直接通话进行统计，并通过报表统计联系的频率次数等，保证客户经理经常同客户进行联系，稳定客户关系。

参考文献：

[1] 王苏民，高歌，田彬.财富管理：中国商业银行转型的战略选择――兼论我国商业银行发展财富管理业务的SWOT分析[J].金融纵横，20_（01）：29- 32.

[2] 崔浩雄.商业银行财富管理业务发展研究[J].话题，20_（11）：26- 29.

[3] 浮莉萍.我国商业银行财富管理业务发展中存在的问题及对策研究[J].金融经济，20_（03）：109- 112.

瑞士银行客户工作总结4

近日，颍淮农商银行“金鸡贺岁赢在春天”旺季营销动员誓师大会在阜阳召开，全行近450人参加了动员誓师大会。

会议明确了颍淮农商银行旺季营销的营销主题是：凝心聚力赢春天卓越颍淮谱新篇——集全员之力，勇争20旺季营销一流业绩!明确了年旺季营销的.指导思想是：牢固树立“以客户需求为中心”的服务宗旨，以旺季营销为契机，以卓越服务为载体，围绕拓展有效客户这一中心，全力推进存款(尤其是储蓄存款)、电子银行、信用卡、易贷卡等业务的快速发展，同时，严控不良贷款。全行员工要秉承“超越过去、超越对手、超越自我”的颍淮超越精神，凝心聚力投入到20_年旺季营销中，再创新的辉煌。

瑞士银行客户工作总结5

青年员工朋友们：

年旺季营销活动的号角已经吹响，市行党委已于12日晚召开了全行年旺季营销动员大会，为配合全行年旺季营销活动的开展，充分发挥团员青年在业务发展中的生力军作用，按照省分行统一部署，市分行团委、个人金融部共同主办了全行“‘青春闪亮炫营销’——网点营销PK联赛”活动。为此，市分行团委向全行青年员工朋友们发出如下倡议：

一、坚定信念，展现自我。

将“旺季营销”不断引向深入新一季“旺季营销”活动的开展，直接关乎我行在市场和同业中的竞争地位，直接关乎我行年全年的整体发展。在全行开展“‘青春闪亮炫营销’——网点营销PK联赛”活动，正是为了更好的推进年旺季营销活动的开展，为青年员工搭建的彰显个人营销风采、展示整体业务素质的PK擂台。

作为一名年轻的.建行人，就要有直面挑战、超越自我的勇气，就要有舍我其谁、担当重任的志气，就要有开拓创新、勇往直前的朝气，就要有顽强拼搏、永不言败的锐气。希望我行青年员工牢固树立成熟的经营理念和大局意识、全局观念，增强危机感和忧患意识，树立作风扎实、求真务实的工作作风，自我加压，大胆实践，锐意创新，进一步提高营销技能，拓展服务领域，把所有的精力投入到业务发展上来，真正担当起营销活动的突击队和生力军，比起来、学起来、干起来、赛起来，让青春在“网点营销PK联赛”活动中飞扬起来!

二、争先创优，切实发挥团员青年的模范带头作用。

“共青团是先进青年的群众组织，是党的助手和后备军”。全行各级团组织要积极行动起来，团干部要充分发挥模范带头作用，积极取得党(总)支部的大力支持，联合相关业务部门扎实做好相关工作，确保活动的顺利推进;积极鼓舞和激励青年员工的参赛热情，倡导崇尚荣誉、令行禁止的工作作风，使本次活动实现鼓舞员工士气、推动业务发展的预定目标。各级团组织同时还要注重创新工作方法，采取各种方式鼓舞青年员工士气、激发青年员工斗志，广泛交流营销经验，扩大营销业绩。

全行青年员工要争做优质服务的标兵、市场营销的先锋和团结互助的模范，尤其是全行各级“青年文明号”和“青年岗位能手”，要切实发挥示范带头和典型引路的榜样作用，在本次的竞赛过程中，充分发扬团队、敬业、创新、奉献的建行精神，抢抓机遇，勇挑重担，用实实在在的行动创造出的振奋人心业绩，以奋发有为的工作为全行持续快速发展贡献自己的智慧和力量!

三、整体联动，把各项措施真正落到实处。

各团(总)支部委要认真筹划本行参赛队的活动，配合各业务部门做好宣传营销活动，扩大本次活动的成效。各赛区之间、各团支部之间，员工与员工之间也要发挥整体联动作用，互帮互助、互推互进，掀起比、学、赶、帮、超的热潮，积极打好营销PK赛，齐心协力做好服务营销，营造看行动、讲奉献、比实绩的浓厚氛围。全行上下一盘棋，各部门后台岗位也要做好对前台营销战线的支持，以确保旺季营销的顺利进行。本部青年员工要充分发挥自己的能量，为本次“网点营销PK联赛”竭尽所能贡献自己的力量。

青年朋友们，让我们积极行动起来，以只争朝夕的紧迫感、以爱行爱岗的责任感，以加快发展的使命感，投入到年的旺季营销活动中去!让我们以新的姿态、新的形象、新的激情、新的斗志，携手共进，众志成城，奋力攻坚，让团旗在旺季营销活动中高高飘扬，让团徽在飞扬的青春中熠熠闪光!

共青团中国建设银行分行委员会

XX年十二月二十七日

瑞士银行客户工作总结6

一、活动总主题

中行卡五一献礼，金喜来找你!

二、参加活动卡种

长城系列信用卡、中银系列信用卡

三、活动时间

4月30日-5月3日

四、活动内容

(1)一重礼---商场、超市购物大抽奖

活动期间，在指定商场、超市持卡累计消费满一定金额即可参加商场、超市大抽奖活动。

万亚商场标准：当日单笔消费满500元即可参加商场抽奖活动，活动中将抽出5名幸运客户，每人奖励500元商场购物券。

时代超市标准：单笔消费满99元即可参加抽奖活动，每个超市将抽出50名幸运客户，每人奖励价值100元超市券。

(2)二重礼---刷卡赢金活动

凡活动期间，消费累计满3000元即可参加抽奖赢金活动(房地产类、汽车类、批发类、医疗教育类、慈善类、政府服务类交易不参加本次活动)，该抽奖活动按发卡归属地进行抽奖，吴江奖项设置如下：

特等奖1名 奖励10g金条一根

【范例】

一、活动目的

营造良好刷卡用卡环境，提高持卡人用卡意识，培养市民用卡习惯，让更多市民能够享受银行卡这一新型结算工具所带来的便利，方便群众生活。

二、活动时间

12月1日---12月30日

三、活动组织

本次活动承办单位仪征市银行卡工作领导小组办公室、江苏仪征农村合作银行、中国工商银行仪征支行、中国农业银行仪征支行、中国银行仪征支行、中国建设银行仪征支行、交通银行仪征支行、中信银行仪征支行、江苏银行仪征支行、仪征邮政储蓄银行，扬州银通公司(协办)，中国银联江苏分公司提供技术支持。

四、宣传主题

刷银联卡，安全健康，时尚的选择。

五、活动规则

12月1日12月30日，凡持卡号6打头的银联标准卡在仪征市辖内指定商户刷卡消费68元(单笔交易)以上的持卡人均有机会获奖，奖项如下：

特等奖1名，韩国游(6000元等值奖品)

一等奖30名，各奖励400元等值奖品

二等奖90名，各奖励200元等值奖品

三等奖1200名，各奖励10元等值奖品

兑奖方式：持卡人联机抽奖奖项凭标有仪征市银行卡活动x等奖的签购单到仪征银行卡管理办公室领取(仪征市解放西路106号人民银行内)，咨询电话82660688，兑奖日期为中奖次日至12月日----1月30日止，兑奖期间的工作日星期一上午8：3011：30，奖项逾期不领者，视作放弃领奖。

【银行业从业人员职业操守宣传教育活动方案】银行活动方案(2) | 返回目录

一、活动的意义

开展银行业从业人员职业操守宣传教育活动(以下简称宣传教育活动)是中国银行业协会自律工作委员会文明规范服务系列活动内容之一，旨在深入学习和贯彻落实《银行业从业人员职业操守》，规范银行业从业人员职业行为，提高银行从业人员整体素质和职业道德标准，倡导诚信、合规、尽职的职业价值理念，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

二、活动内容

瑞士银行客户工作总结7

财务管理的基本目标是统驭整个财务管理工作的核心，是开展各项财务管理活动的价值基础。以“股东财富最大化”作为财务管理工作的目标，基本上为各个版本的财务管理教科书所公认。但是，真正把这个理念贯彻到实际工作中的，我认为是美国的企业，特别是美国的商业银行。无论是商业银行的一般财务人员，还是总裁级的高级管理人员，无论是美联储的银行监管人员，还是中介机构的银行分析人员，或者大学里的金融学教授，无一不十分自然地强调“股东财富最大化”的财务价值理念。

在他们看来，坚持以“股东财富最大化”为商业银行财务管理的基本目标，不仅是最合理，而且也是最可行的。因为这个目标坚持了银行运作的产权基础，充分考虑和尊重了银行出资者的合理利益，使得整个银行的经营管理活动建立在一个可信和现实的基础之上。同时，“股东财富最大化”的理财目标在资本市场发达的环境里，也便于衡量和操作，可行性最强。股东财富的增加，主要有两种途径：一是银行经营效益的提高，当期盈利和累积盈利不断增加，致使银行的净资产（股东权益的账面价值）不断增加；二是银行的良好运作和未来发展潜力，给证券市场投资者以良好的预期，导致银行股票的市场价格上扬，提高银行所有者持有股票的市场价值（股东权益的市场价值）。而这两种途径，都有赖于银行效益的提高和管理层经营管理水平的提高。因此，坚持“股东财富最大化”，从银行日常业务经营的角度来说，就是坚持了银行效益的最大化和银行经营管理活动的最优化，它把财务管理活动与经营管理活动紧紧地联系起来。而公开交易的股票价格的变动及其趋势，不仅反映了股东财富的变化，而且反映了市场对银行业绩及经营管理水平的认同程度。所以，坚持“股东财富最大化”的理财目标，也有利于资本市场对银行管理层的监督和评价。

从银行内部管理来看，“股东财富最大化”目标能够方便和合理地解释商业银行稳健经营、追求利润的管理要求，有利于强化内部管理和业绩考核。实际上，不论是roa（资产报酬率）、roe（资本报酬率），还是eva（经济增加值）、var（风险调整资产值），以及平衡记分卡等各类考核评价指标，其最终的出发点都是为了追求股东财富的最大化，都可以看作是“股东财富最大化”这一理财目标的演化。因此，坚持“股东财富最大化”的财务管理目标，不仅有利于消除内部管理中面对的种种理念上的分歧，而且有利于探索和贯彻各种紧紧围绕以效益为核心的内部考核和评价指标，把所有的工作都真正放在追求效益上来。不仅如此，坚持“股东财富最大化”的目标，还有利于协调银行管理层与股东及各类投资者之间的关系。如果银行管理层的经营决策和管理行为，都能够强调并贯彻“股东财富最大化”这一目标，银行管理层与投资者之间是能够更好地相互理解和信任的。

二、美国商业银行财务管理体制的整体框架

美国是世界上市场经济最发达的国家，也是金融业最发达的国家。残酷的市场竞争、历史的风风雨雨以及先进的管理理念造就了美国商业银行财务管理体制的整体框架。

从组织架构上来说，美国银行财务管理体制上的一大特点就是对分支机构的财务主管（cfo或者financial controller，下同）实行“垂直管理”和“双线负责制”。根据银行规模的不同，各级分支机构的财务负责人分别由总部或者地区性总部的财务领导人（function head）垂直管理，实行业务上的专门领导。同时，各分支机构的财务主管在本机构内部，对于日常的经营管理业务，实行双线负责制，即他一方面要负责本机构内部所有的财务管理事务，协助本地机构负责人开展工作，参与本地机构的重要决策；另一方面，又要对上级财务领导人负责，贯彻总部或者地区性总部的有关政策，监督本机构的所有业务活动，保证其运行在可以控制和可行的范围之内，负有向上级财务领导人报告本机构重大财务事项和重要经营管理活动的责任。分支机构财务主管一般由上级财务领导人任命和考核，其升迁将部分参考当地机构负责人的意见；实行任期制，由总部在全行范围内统一调动和安排工作；薪酬由上级总部管理，而部分奖金由上级总部在与当地机构负责人协商后决定。

从工作职责和分工上来看，美国商业银行的财务管理工作一般有三大部分：财务会计、管理会计和预算管理。从财务主管的角度来看，其基本工作内容如下图一所示。而一般意义上的司库（treasurer，有人也译作财务长），主要负责资金业务的具体操作和运营，其工作职责如图二所示。

根据银行规模的不同，以及分支机构业务的差异，财务主管和司库可能合二为一，也可能相互独立。但从风险控制的角度来看，两者相互分离是比较通行的做法。在两者分离的情况下，司库主要负责资金业务的具体运行，包括市场营销和市场分析这两个国内银行资金业务很少涉及的领域。而财务主管对资金业务的管理重点在内部控制上，主要通过资产负债表结构管理、资金投入量管理、转移价格管理、流动性管理、资金产品盈利性管理以及内部风险管理等途径实现。

值得注意的是，商业银行财务管理与其他企业财务管理的一个不同之处体现在财务管理工作是否涉及到投资管理。相对于其他企业财务管理，商业银行的投资业务更加复杂、更加多样，它要求专门的部门和更专业的人才来负责此类业务的具体操作和运行。同时，银行本身是金融机构，它自身有能力完成对投资业务的专业化管理。所以，商业银行财务部门一般不再直接参与投资业务的运营，它对投资业务的管理，主要是从后台控制的角度切入，通过对产品盈利能力的分析、部门盈利能力的分析以及资金的投入量来加以评价和控制。此外，财务管理工作涉及的诸如整体融资管理、股利分配管理等，一般由总部的财务部门负责。

三、美国商业银行财务管理工作的角色定位

在美国的金融界最常听到的一句话是“financial manager should be business partner instead of bean counter”。它的意思是，财务经理应该成为业务伙伴而不是数据计算器。这就是美国商业银行对财务管理工作在银行管理中的角色定位的精彩表述！它所提倡的是，财务管理工作应该成为银行各项业务发展的良好伙伴，财务主管应该为各项业务的发展、新产品的推出提供财务上的支持和帮助，而不仅仅是编出几张报表、提供几个数字。财务人员要具有“让数字说话”的能力，要能够通过数字发现问题，并对解决问题提供财务上的专业意见。

“业务伙伴”的财务理念，已经成为美国商业银行财务管理工作的代名词。这种理念的提出，有利于建设一种“以支持决策为主的管理型财务管理”模式，使得财务管理与日常各项经营管理活动相互融合、相互交织、相互支持，更利于发挥财务管理的控制和监督职能。但是，要使财务管理工作真正成为“业务的伙伴”，对财务人员的基本素质也提出了更多更高的要求。从美国的实际情况来看，财务管工作对业务发展的支持主要体现在这样几个方面：（1）发挥财务部门熟悉财政、税收、会计准则等法律法规政策的专业优势，确保各项业务符合法律法规要求，并争取税收利益；（2）不断分析政治和社会环境变化，及时对各项变化做出评估，确保各项业务在不断变化的环境里能保持合理的盈利水平；（3）评价和检测各项新业务、新产品并提出改进建议，确保各项业务和产品符合成本效益优化原则和整体业务发展的战略要求；（4）通过控制诸如资本投入、资金投入、费用投入等资源分配管理，支持盈利性良好的新业务和新产品的发展；（5）通过分析、监督和控制，确保各项业务、各个产品和各个机构的发展能够实现资产的保全以及利润的实现；（6）通过信息系统的维护和不断提供财务信息，为各项业务的开展提供可靠的信息保障。

因此，一个优秀的财务人员不但要精通财务会计知识，还要熟悉当地的法律法规和税收政策；不但能对宏观经济环境的变化做出敏锐的分析和判断，还要能对微观经济后果进行及时准确的计算和评价；不但要具有极强的责任心和使命感，还要具有高超的协调能力和管理才能。

四、美国商业银行财务管理职能的实现

商业银行财务管理的职能体现为报告、管理、控制和监督。报告是指对各类财务信息的整理以及编制各种对内管理报告和对外财务报告，它是财务管理工作最基本的职能。管理是指对银行资本、各项资产的管理，以确保资金和资产安全，并努力实现增值。控制是对银行各项业务发展进行评价和协调，以实现资源的合理使用和有效配置。监督则是对各个层次的经营管理活动的合法性、合理性和盈利性进行分析和跟踪，以确保股东利益不受损害、银行资产得以保全、盈利能力得以保证。四项职能之间相互补充、相互联系，共同实现“股东财富最大化”的价值目标。

那么，应如何确保财务管理职能的实现呢？概括起来，美国商业银行的基本做法是，“以成本效益原则为基础、以信息系统为平台、以预算管理为导向、以内部控制为手段、以业绩评价为依据，通过内、外部审计强化监督”，来确保财务管理职能的实现。成本效益原则是判断一切财务行为成功与否的标准，以此作为财务管理活动的基础原则，这一点毋庸置疑。而强调信息系统建设在财务管理中的重要性，对国内银行界来说，却很有启示意义。花旗银行提供的一份材料中，甚至把“数据构建”当作财务主管必备的基本职责之一，要求财务主管熟悉各类主流的系统软件和五花八门的应用软件，并负有确保各类系统软件和应用软件运行正常的责任。在实现财务管理职能的过程中，预算、内控和考评三者环环相扣，紧密联系，共同完成一个财务循环，并确保新的财务循环建立在可信和可行的基础上。因而，美国商业银行特别重视这三者的建设，将预算作为所有当期财务资源配置的基础和风向标，预算管理具有极高的严肃性；将内控作为财务管理日常性的重要工作，同时强调财务角度的内控主要从合法性、资产安全和盈利性的角度切入，并不构成银行所有的内部控制行为；而业绩评价和管理，则突出分部门、分产品和分业务的盈利性分析和报告，强调所有经营活动的财务后果，并将评价结果、下期预算和资产分配紧密结合起来。在上述工作的基础上，财务部门负有与内部审计部门和外部审计机构密切协作的责任，并通过这种协作来强化财务管理的监督职能。同时，垂直管理和双线负责等机制，也有利于财务管理控制和监督职能的实现。

商业银行财务管理中的风险管理，对于国内银行业来说，也许是个崭新的领域。但从美国商业银行财务管理的实务来看，在“股东财富最大化”目标的指引下，在“业务伙伴”财务理念的支撑下，在银行这个高风险的行业里，财务管理工作对银行经营中的风险给予特别的关注，也是顺理成章的事情。美国银行财务管理工作对风险的管理主要有这样几个特点：（1）从提供各类财务信息及其深入的财务分析等专业角度，对各类风险给予评价和估算；（2）通过资产负债表管理、预算、资本分配、风险资产配置、盈利能力分析、业绩评价等财务手段进行干预和控制，而对信贷风险、外汇交易风险等由专门部门负责的风险，财务管理工作属于后台监管的性质；（3）通过参加资产负债管理委员会的决策工作，对各类风险给予分析和评价，并对相关的决策和应对策略提出专业意见；（4）特别关注法律、法规和税务方面的风险，以及声誉风险（reputation risk）和经营权风险（franchise risk），以维护银行的市场地位。

五、对我国银行财务管理工作的几点启示

学习美国商业银行财务管理体制的特点，根本目的是要努力完善我国银行的财务管理体制、优化运行机制、提高财务管理水平，以应对日趋激烈和日益开放的市场竞争。笔者认为，美国商业银行财务管理体制的特点有以下几个方面值得我们借鉴：

1、坚持“股东财富最大化”和“财务是业务伙伴”两个理念。“股东财富最大化”是所有财务工作的价值基础，“业务伙伴”的财务理念是处理好财务与业务关系的基石。坚持这两个理念，有利于财务管理工作在整个经营管理中的定位，有利于财务管理工作的全面展开。

瑞士银行客户工作总结8

银行旺季营销口号51句

1.创意是金钱，策划显业绩，思考才致富

2.知道是知识，做到才智慧，多做少多说

3.积极激励我，多劳多收获，汗水育成果

4.梦想聚团队，团队铸梦想，激情快乐人

5.把握真人性洞悉真人心成就真人生

6.做事先做人，营销先销己，挣钱先夺心

7.心态要祥和，营销传福音，服务献爱心

8.目标明确，挺进高峰，人人奋勇

9.激发潜能多签单，吃定经理荣誉餐

10.旅游是奖励，大家来争取，你能我也能，万元抢先机

11.队名：超能勇士;口号：超越自我，超越梦想!

12.百折不挠追求卓越，永攀新高

13.快速举绩拔头筹目标锁定争第一

14.破零保底不着急，大单小单不介意

15.组织要发展，全员来增员，上下齐努力，团队高士气

16.推销始于拜访，活动要有方向，拒绝不必沮丧，专业行销路长

17.挑战纪录高目标心中有梦就最超

18.风起云涌战事起一致对外人心齐

19.全员齐动，风起云涌，每日拜访，铭记心中

20.快乐工作，心中有梦，齐心协力，再振雄风

21.一马当先，全员举绩，梅开二度，业绩保底

22.三心二意，扬鞭奋蹄，四面出击，勇争第一

23.主动出击，抢得先机，活动有序，提高效率

24.风起云涌，人人出动，翻箱倒柜，拜访积极

25.时不我待，努力举绩，一鼓作气，挑战佳绩

26.落实拜访，本周破零，活动管理，行销真谛

27.全员实动，开张大吉，营销创意，呼唤奇迹

28.本周举绩，皆大欢喜，职域行销，划片经营

29.目标明确，坚定不移，天道酬勤，永续经营

30.行销起步，天天拜访，事业发展，用心学习

31.素质提升，交流分享，精耕深耕，永续辉煌

32.面对变化，理性对待，充分沟通，诚意配合

33.推销始于拜访 活动要有方向 拒绝不必沮丧 专业行销路长

34.初生牛犊，尽显神威 当仁不让，舍我其谁 挑战极限，身先神显 风光正茂，出类扰萃

35.付出一定会有回报

36.相信自己，相信伙伴

37.不怕苦的人，苦半辈子

38.服务三一五，回访老顾客

39.红五月里拜访忙，业绩过半心不慌

40.六一营销少儿险，天赐良机正当前

41.气象万千新风貌，全员举绩开门红

42.人人心中有目标，失败成功我都要

43.失败与挫折只是暂时的，成功已不会太遥远

44.成功者决不放弃，放弃者决不成功

45.春光乍现，拜访争先，顾客服务，情义无限

46.大踏步，大发展;人有多大劲，地有多大产

47.因为有缘我们相聚，成功靠大家努力

48.风险越大，营销员越不愿意拜访顾客

49.营销的第二步就是把自己营销给自己

50.营销永远是“如何”比“为何”重要

51.成功靠朋友，成长靠对手，成就靠团队

瑞士银行客户工作总结9

只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。从朋友那里得知，王先生是大客户，但公司帐户却开在建行，知道我们揽储任务重，叫我去宣传一下，看能否转到我行来，我主动和王先生联系，介绍我行的各项金融业务，还宣传了理财金帐户专享的服务，在我和朋友的催促下，第二天就来我行会计处开了一个一般帐户，说等资金一到位就办理理财金帐户，以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销，扩大宣传力度，我通过电话发短消息联络客户，介绍我行的新产品,并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。

【关键词】商业银行;财务顾问;利润增长

一、发展财务顾问业务的必要性和紧迫性

（一）商业银行开展财务顾问业务是顺应市场需求的必然结果

（二）商业银行应加快财务顾问业务发展

这几年，我国商业银行在经营上面临越来越大的困难。今年，人行8次降息，大多数商业银行为了稳定存款，自己“贴钱”支付浮动利率进行调节，银行的存贷利差缩小，经营成本增加，赢利空间一再收窄，传统的低成本揽储，高利息放贷的盈利模式正日益远去，开展多元化的非利息收入业务尤其是投行业务已成必然趋势。财务顾问业务作为商业银行投行业务的重要业务品种，各银行对于此项业务也愈发重视。

二、商业银行发展财务顾问业务的对策与措施

（一）重视财务顾问业务发展，真正理解发展财务顾问业务的必要性和紧迫性

随着资本市场的发展，直接融资占比越来越重，企业对银行传统金融服务需求萎靡的同时，在企业并购、重组、上市等方面的咨询需求越来越多，要求越来越高。此外，面对日趋纷繁复杂的金融变化和投资风险，企业需要商业银行为其提供更多的金融咨询服务。而财务顾问业务正好能满足客户这些新需求。

（二）结合经济环境和市场因素，适时完善商业银行财务顾问制度

商业银行应该结合自身业务优势和发展战略，制定符合当前经济环境和社会需求的财务顾问业务经营战略，适时完善业务管理制度，规范其业务健康、良性发展。

（三）注重商业银行财务管理业务质量，切实为企业提供帮助

商业银行应该密切关注客户需求，及时跟踪客户需求变化，并根据客户需求组建专业的业务部门和指派专业的客户经理为客户量身定制金融方案和产品，切实履行“金融管家”和咨询顾问责任，提供实质性、差别化优质服务，帮助企业解决实际困难。

（四）加强专业人才的培养财务顾问是一项智力、技术密集型业务，人员素质是决定业务

成败的关键因素，开发和培养财务顾问专业人才是发展业务的基础与根本。而目前我国商业银行财务顾问专业人才的欠缺与拓展业务的紧迫性形成突出的矛盾，为此须加大专业人才的培养。一是加强现有员工的培训，提高专业素质；二是加大财务顾问业务专业人才的引进，扩充队伍；三是建立科学合理的人才激励约束机制，调动这类人才的主动性、积极性和创新能力。

（五）加强财务顾问业务产品创新，丰富产品类型，不断满足企业需求

银行个人业务年终总结 时间飞逝，转眼我已经与**银行共同走过了五个春秋。

当我还是一个初入社会的新人的时候，我怀着满腔的热情和 美好的憧憬走进**银行的情形油然在目。入行以来，我一直 在一线柜面工作，在**银行的以“激人奋进，逼人奋进”管 理理念的氛围中，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求 自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善业务素质，在 不同的工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的 为客户提供满意的服务，逐渐成长为新区支行的业务骨干。

五年来，在**银行的大家庭里，我已经从懵懂走向成熟，走 在自己选择的**之路上，勤奋自律，爱岗如家，步伐将更加 坚定，更加充满信心。

进入**银行伊始，我被安排在储蓄出纳岗位。常常听别 人说:“储蓄出纳是一个烦琐枯燥的岗位,有着忙不完的事” 。

刚刚接触，我被吓到过，但是不服输的性格决定了我不会认 输，而且在这个岗位上一干就是五年。

当时的我,可以说是从零开始,业务不熟、技能薄弱,在 处理业务时时常遇到困难，强烈的挫折感让我在心里默默地 跟自己“较劲”,要做就要做得最好。平日积极认真地学习 新业务、新知识,遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教。

我知道为客户提供优质的服务必须拥有一身过硬的金融专 业知识与操作基本功。俗话说“业精于勤，荒于嬉” 。为此， 我为自己规定了“四个一点” ，即：早起一点，晚睡一点， 中午少休息一点，平时少玩一点。班前班后，工作之余我都 与传票、键盘、点钞纸相伴。每天像海绵吸水那样分秒必争 地学习业务和练习基本功。相对其它技能,点钞是我的弱项, 为了尽快提高点钞的速度和准确率,我虚心向行里点钞能手 请教点钞的技巧和经验,改正自已的不规范动作。一遍遍地 练习，虽然一天工作下来已经很累了，但凭着对**银行工作 的热爱和永不服输的拼劲，常常练习到深夜。离乡背井的我 在接到母亲电话的时候，总是说我过的很好让她自己保重， 其实有多少心酸只有自己知道。为了尽快适应工作岗位的要 求，一年中只是回家一次与家人团聚，其他时间用来不断的 学习工作，功夫不负有心人,经过长期刻苦地练习,我的整体 技能得到了较大的提高。

我在日常的一线服务中始终保持着饱满的工作热情和 良好的工作态度。**银行是一家年轻的银行,每一位客户都 是员工辛辛苦苦开拓来的。这不仅要求我们具有熟练的业务 技能 , 更要求我们能针对每一位客户的不同心理和需求 , 为 他们提供快捷优质的服务。在日常工作中，我都以“点点滴 滴打造品牌”的服务理念来鞭策自己，从每件小事做起。记 得有一次我正准备下班时，一位客户一脸焦急地冲进来，说 自己的卡和身份证被偷了，要求挂失。按照规定挂失要提供 有效证件的，但是面对焦急的客户，我一面安抚这位客户， 让他不要着急;一面重新开机，按照客户提供的身份证号码 进行查询，查出他的卡号，协助客户通过我们 95577 客服电 话进行口挂，避免可能发生的损失。这样的小事在我们身边 时常发生，虽然是点点滴滴的小事，这些小事，却折射出员 工的素质、企业的文化。我的岗位是一个小小的窗口 ,它是 银行和客户的纽带 , 我的一言一行都代表了 ** 银行的形象 , 为此我常常提醒自己要坚持做好“三声服务” 、 “站立服务” 和“微笑服务”,耐心细致的解答客户的问题,面对个别客户 的无礼,巧妙应对,不伤和气;而对客户的称赞,则谦虚谨慎, 戒骄戒躁。从不对客户轻易言“不”,在不违反原则的情况 下尽量满足他们的业务需要。我始终坚持“客户第一”的思 想,把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户 之所急， 想客户之所想

关键字：私人银行；私人银行特点；存在问题；相关建议

一、我国私人银行现状

20_年，中国民生银行与麦肯锡公司在北京联合了《中国私人银行市场报告》，对中国高净值人士市场规模及潜力做出了权威分析和预测。《中国私人银行市场报告》指出，全球私人银行总资产规模将自20_年的35万亿美元，增长到20_年的53万亿美元。在各个地区中，亚洲是最具潜力的。到20_年，亚洲（不含日本）的资产规模将达到11万亿美元，年均复合增长率为北美的两倍以上。未来亚洲将成为全球仅次于北美的第二大财富管理市场，其中约有50%的成长将来自中国。据估计，未来三年中国高净值人士复合年增长率将达到20%，到20_年，高净值人士人数将达到200万。

在富人日益增多的情况下，财富目标也越来越多元化。据贝恩公司《20_ 中国私人财富报告》显示，中国高净值人士增值服务的要求越来越复杂多样。其中医疗健康、子女教育和投资机会介绍成为前三项主要需求。而私人银行周全的金融服务和个性化的投资服务方案迎合了这些需要，因此私人银行业面临着一片广阔的市场。

如此一块大蛋糕，的确相当诱人，大家开始关注并且争夺。20_年年初中国银行、交通银行、招商银行、中信银行等依次推出私人银行业务以来，目前布局中国私人银行的有工、农、中、建、交五大行及招商、民生、中信、光大、浦发、兴业、北京银行和杭州银行等，都纷纷在各地加快^v^落子^v^速度。总体上看，私人银行业务沿着大型商业银行、股份制银行、城商行和农村商业银行的路径扩散。此外，汇丰、渣打等外资银行纷纷加大对私人银行业务的布局。

在我国私人银行发展中，招行一直处于国内同业领先地位。英国《金融时报》集团在新加坡举办了20_年全球私人银行奖项颁奖晚会，招商银行荣获^v^中国最佳私人银行^v^大奖，招行私人银行连续第三年独揽此项殊荣，标志着招商银行私人银行服务得到了这一国际权威媒体的高度认可。截至20_年9月份 ，已成立28家私人银行中心和51家财富管理中心，私钻客户突破万户，管理客户总资产超过6200亿，并在国内同业率先实现了盈利。同时，招行在国内首创^v^家庭工作室^v^，为投资资产超过5亿元人民币的超高净值家庭服务。

通过表格数据显示，工行的地位正被招行动摇，招行距工行的资产规模差距不到10% ，而户均资产已经超过工行。

除了招商和工行之外，中国银行，建设银行，民生银行等也纷纷加快了发展私人银行的脚步。

相关统计资料显示，截止20_年年中，我国不同银行私人银行的发展水平。

二.中国私人银行特点

随着私人银行本土化进程，呈现出我国私人银行的一些特点，主要表现在以下几个方面：

1.组织构架--私人银行部门与总分行制以及零售银行部门之间的关系。

私人银行部门主要有三种主要形式。其中，子公司模式和事业部模式是国际上开展私人银行部门普遍采取的模式，这两种模式具有很强的经营自主性，实行独立法人、独立核算，并通过分设各地的分中心进行市场开拓与客户营销，由于我国法律在此方面的空缺，子公司模式短期内在我国难以流行。还有一种模式，是大零售模式，这是当前我国比较流行的一种模式，当然也有少数银行采取事业部模式。从实践效果看，大零售模式更适合我国目前的总分行模式。

2.业务规模与形式。中资银行私人银行业务规模呈现跨越式发展态势，私人银行客户数量在近年来几乎逐年倍增；私人银行发行、代销、推介的各类产品也呈跨越式增长态势，中资银行在这几年间完成了私人银行客户的积累。同时，随着私人银行业务发展，中国财富管理市场丰富，在扩大直接融资规模方面发挥了积极作用。在私人银行市场驱动之下，中资银行自身理财产品更加丰富多样，同时依托私人银行这个平台代销及推介信托、证券、PE等机构的产品，为高净值客户提供了一个集成式的产品选择平台。

3.盈利模式方面。西方国家私人银行盈利模式主要分两种，即顾问咨询模式和经纪商模式。前者着重于给客户提供理财规划、全权委托投资或咨询式投资组合管理等方面的服务，通常收取账户管理费或者按理财业绩成果收取费用；后者多采用按交易收费的模式，即每发生一笔交易，就从中抽取一定佣金。根据我国的特点，我国富人以^v^富一代^v^居多，更加看重自己对财富的规划，所以各家私人银行服务模式以经纪商模式居多。

4.服务模式方面。服务模式构成上，不同银行间互有差异，主要有^v^1+1+N^v^三重服务模式和^v^1+N^v^双重服务模式这两种模式。其中三重服务模式主要是指一名客户经理，一名财富顾问和一支由专家组成的优秀顾问团队。而双重服务模式中，没有财富投资顾问的存在。所以相比较来说，三重服务模式分工更加合理，能更好的的为客户服务，同时也有利于提高客户经理和投资顾问的专业技能。

三.私人银行在发展过程中出现的一些问题

私人银行在发展过程中，取得了一定的成绩，但是也暴露出了一些问题，主要有以下几个方面。

1.提供的产品和服务缺乏差异性。首先，对目标客户的定位趋同。我国私人银行在准入门槛方面，仅以客户可投资资产数量为依据，按照客户在本机构的金融资产净值总额加以分类区别，私人银行与贵宾理财划分不清。其次，对客户定制需求品种单一，金融产品以投机性、单一化的资产类产品为主，而对资产规划、财产继承等顾问咨询方面的需求定制相对来说较少。同时，由于国内市场上一些体制规定，直接为为客户提供跨业投资服务对私人银行来说很难实现，致使产品品种匮乏。最后，外在的服务成本偏高。

期货年终工作总结范文【一】

在分行党委和个人金融部主任室的正确领导下，我们紧紧围绕 “建设省内卓越银行”，20__年率先实现净利润超亿的经营目标，积极筹备，部署计划，践行目标。

一、工作绩效目标完成情况

截止11月末，管辖片区中高端客户数量为 同比增长 户，中高端客户资产额为 万元，同比增长 万元。重点产品营销，包括基金营销 万元，各支产品完成率分别为 人民币理财产品共，同比增长

二、主要工作措施及成效

(一) 立足本职，做好理财经理的相关工作

二是做好理财经理日常工作指引。及时将分行当前重点营销信息转达至各理财人员，恰如其分地为其分析，使大部分理财经理都能因势导力，配合分行的各项业务顺利发展。

三是做好理财经理背后的技术支持。我们自己用EXCEL表制作了基金定期定投的计算公式供所有营销人员销售演示，得到了使用并业绩初见成效理财经理的肯定好评;在加息信息一出时，即为加息后是否转存，我们计算出了各期限年次的天数供全辖参考使用，减少了理财经理的工作量。另一方面，我们也随时为理财经理的个性化需求，比数据，编表格，做分析，找产品，满足大家对中高端客户营销的服务需求。

20_年4月25日12点09分，从昆明开往上海南站的K182列车缓缓进站。随后，下车后的彭晨在站内见到了前妻徐敏，两人简单交流后彭晨旋即被上海警方以协助办案为名带走。

现年42岁的彭晨此前为齐鲁证券员工，毕业于上海财经大学，14年金融从业经验，曾供职于外企、银行和证券公司。自20_年年初向齐鲁证券提出辞呈后，他怎么也没想到自己会因任职期间经手的产品，而涉嫌非法吸收公众存款身陷囹圄。

4月22日晚上9点多，上海警方出现在徐敏的家里，问她是否能联系得上彭晨，徐敏回答：“可以，彭晨好像因刚离完婚去昆明散心了。”上海警方让徐敏拨通了彭晨的电话，上海警方跟彭晨通话称：“有相关案件的事情，需要你配合调查，什么时候能回来？”彭晨说：“我一定积极配合调查，并尽快订火车票回上海。”25日，彭晨到达上海南站后即被警方带走。

4月26日，徐敏收到了山东银山公安局经侦大队的来电称，彭晨因非法吸收公众存款罪被拘留，让徐敏尽快联系律师。

彭晨在回上海的火车上，接受了《证券市场周刊》记者的独家采访。彭晨告诉记者，在齐鲁证券工作期间同上海首善财富投资管理有限公司（下称“首善财富”）和上海银善投资管理有限公司（下称“银善投资”）合作理财业务。

目前，由于警方刚介入调查，尚无法确认彭晨具体涉案缘由及金额。但彭晨此前在与《证券市场周刊》记者联系过程中曾提及同首善财富和银善投资合作的产品总计金额高达亿元，其中齐鲁证券客户资金高达2亿元，现在出现了理财产品不能兑付的麻烦。

彭晨表示，4月24日是有节1号、2号两个产品的兑付日，并称，“我不能不在，否则就要背黑锅，因此我要积极配合警方回到上海。”彭晨向记者表示，齐鲁证券同上海两家公司的理财产品出现兑付问题，有人要让自己背黑锅。记者试图同彭晨见面，但他一下火车就被警方带走。《证券市场周刊》通过大量的材料还原了这一离奇大案。

与历史上的中富证券、天一证券等证券公司非法吸收公众存款案不同的是，前者多是以委托理财名义涉案，而彭晨则可能是因为私募基金借道证券公司通道而涉案。

北京中兆律师事务所主任李江律师和袁军律师对《证券市场周刊》称，近年来，非法吸收公众存款罪等非法集资案件在频频发生的同时，呈现出的一个新动向就是，非法集资不断向新行业、新领域延伸。比如，私募股权投资等融资性机构可能出现因违法经营而涉嫌非法集资。彭晨案无疑就是现阶段的一个典型案例，这种新动向的出现使得非法集资类案件的认定更加难以把握。

手续不全已销售

多次协商完善手续

4月23日凌晨，《证券市场周刊》记者收到了彭晨发来的微信，此时的彭晨已经身在K182列车上，记者在与彭晨语音通话时，可以听到火车上嘈杂的声音。

随着彭晨的描述，整个事件徐徐拉开了大幕。

20_年5月2日，彭晨入职齐鲁证券零售业务部，职位是副总经理，主要负责财富管理部的创新业务，其岗位职责是：负责公司高端客户的财富管理业务管理、支持与拓展，同时分管支持中心、IB业务、投资顾问管理和金融产品管理。该部门总经理钟金龙与常务副总经理韩亭德是其上级领导。

彭晨在齐鲁证券任职期间，牵头发起的私募产品中，有节1号和有节2号已于20_年4月24日到期。其中，有节1号总产品规模为7877万元，齐鲁证券客户募集规模2024万元；有节2号总产品规模为7739万元，齐鲁证券客户募集规模2698万元。

无论是跟首善财富还是银善投资合作，彭晨一直都与一个叫王健的人进行直接接洽。彭晨在接受本刊采访时对记者称：“齐鲁证券与王健的合作一直没有签协议，都是由王健口头承诺给齐鲁证券并确保有限合伙人的这个优先收益。而且齐鲁证券只做一只产品中部分销售，其他部分的资金由王健销售给其他券商或由银行的资金池提供。20_年1月到5月，齐鲁证券一共销售了约2亿元，王健那边也提供了一些，资金池一共是亿元。”

记者从齐鲁证券内部另一位知情人士处了解到，彭晨同王健的合作从20_年10月就开始了，当时王健还在首善财富做副总裁，发行了系列的首善财富产品，产品直到20_年2月销售完毕。当时发生了华夏银行理财案，监管机构开始规范金融机构销售理财产品，首善财富系列产品的成立期一直到20_年5月后才陆续成立。产品在未成立之前的收益结算问题一直成为合作双方争论的焦点。

齐鲁证券同首善财富系列产品中有节1、2号产品成为争论的典型代表，齐鲁证券与投顾在一年的时间内多次开会讨论了相关问题。

根据20_年5月24日的会议纪要显示，参会人员有韩亭德、彭晨、周峰、段少波、迟法泉及王健。其中，周峰为彭晨的下属，迟法泉为齐鲁证券威海分公司威海东城路营业部总经理。

这是次会议讨论的内容是进一步完善首善财富系列产品手续及齐鲁证券威海分公司代销首善财富产品退出方案。经会议讨论一致同意，在规定的时间内首善财富提供产品出资证明、产品份额性质以及产品如期兑付的承诺和保证措施。

会议还要求，首善财富负责将此前与齐鲁证券合作销售的产品华宸未来-远航1号、长安基金-首善铃钰1号、长安基金-有节1-3号、工银瑞信睿尊-首善多策略1号的资金证明在5个工作日提供给齐鲁证券，包括但不限于有限合伙企业汇款回单，银行收款（对账）单，基金公司出具的包括有限合伙人明细的产品认购证明书。其次，首善财富负责取得有限合伙人持有产品份额性质的证明，并提供给齐鲁证券。再次，首善财富系列产品以有限合伙企业成立为准，成立日作为付息日，首善财富保证按期兑付，并提供承诺及保证措施。最后，由首善财富负责威海分公司供销产品的退出，保证10个工作日内本金及应付利息到位。

20_年7月1日，彭晨、周峰、段少波、迟法泉及王健再次开会讨论进一步完善首善财富系列产品手续等。经过讨论一致同意，由首善财富负责提供远航1号、首善玲钰1号、有节1-3号、节节高1号、首善多策略1号的书面证明。首善财富保证产品按期兑付本金及收益，并提供书面承诺及保证措施。鉴于首善财富承诺履行上述事项，威海分公司不再要求退出上述产品。

本刊记者获得的资料显示，在齐鲁证券《大私募机构合作备忘录》中记录，有节1号、2号产品，部分是由齐鲁证券威海分公司威海东城路营业部募集销售的。

此备忘录中还写明，王健以有限合伙企业的名义出具客户出资证明，直接寄往齐鲁证券威海分公司，明确产品的起息日等；由于产品成立时间较晚，威海分公司提出补偿要求，王健同意按照年化6%补偿延期利息。根据多次会议的协商结果与执行情况，威海分公司与王健约定对威海客户按季支付利息：一季度按期支付利息；在银行冻结私募机构保证金的情况下，王健垫付威海二季度应付利息。

在齐鲁证券同首善财富合作期间，一直出任首善财富副总裁的王健突然同公司老板分道扬镳，王健自己成立银善投资。王健在此后同齐鲁证券打交道的过程中，均以银善投资总裁的身份出现，不过针对遗留的首善财富系列产品问题，还是由王健同彭晨进行对接。

20_年11月22日，银善投资给齐鲁证券等多家公司发出《工作联络函》，函中称，“要求所有已在基金公司、信托公司、券商资管托管的集合类账户，以证监会或银监部门备案的法定托管清算日为准，进行合法清算，严禁私下提前置换变相清算，严禁续发集合产品承接等变相提前清算，立即清算所有未在托管行实行资金托管的非法集合类账户，已经出现的群体上访事件要立即平息处理，严防继续出现群体上访等恶性事件的发生。”

改革开放政策推动我国近30年的经济发展，并创造出大量的财富，这些财富集中于少数的富裕群体之中。但是由于利率的不断下降以及通货膨胀速度的加快，这些富裕群体对自己财富的保值增值欲望越来越强。这样强烈的需求为私人银行业务创造了巨大的市场。并且随着金融改革的深化，传统商业银行借贷业务利润开始下滑，部分银行开始向私人银行业务拓展，大力发展银行资产管理与理财产品，以求从中寻找新的利润空间。本文主要分析我国私人银行资产管理业务的现状，从而为银行业务转型提出参考意见。

【关键词】

私人银行；资产管理；金融改革；理财

一、引言

私人银行资产管理业务是在市场需求的推动下产生的，其顺应了高净值银行顾客对自身财富的保值增值需求，也顺应了在金融改革中，银行改变传统业务，开拓新市场与新业务的内在需求。其特点主要体现在业务的高度针对性，以满足单独客户家庭的实际需要为根本，依照客户自身的风险偏好与承受能力，对资金的流动性需求以及以往的投资偏好，再整合银行内所有的资源，为顾客制定专业化、个性化的理财方案。并且私人银行也非常重视对顾客隐私的保护，尤其是资产的隐私。

私人银行最早起源于西方的金融市场，整个行业的发展时间高达百年之久，属于西方金融体系中不可或缺的部分。尤其是在银行业务体系内，私人银行业务亦可以和传统的银行信贷业务，投资银行业务相提并论，构成整个银行的核心业务体系。尤其是在近几年，虽然在世界经济发展趋势不明、动力下降的情况之下，私人银行业务迎来新的春天。从国际视角来看，在发达国家中，私人银行业务的利率已经占到整个银行利率的10%，而在国际大银行中，例如花旗、瑞银、德意志联邦，私人银行业务创造的利润已经高到整个银行盈利的30%。

加之私人银行业务的主要服务对象都是社会财富的主要占有者，更突显了私人银行业务的高端性。因此，在金融界，私人银行业务又被誉为“皇冠似的宝石”。

我国的私人银行业务起源于改革开放以后。经济发展得到了政策的巨大刺激，部分人群受益显著，迅速富有了起来。但是社会财富的分配并不均匀，大部分的财富集中在少部分人的手里。这些富裕人群成了私人银行市场发展的推动者，他们手中有着大量的财富需要打理，以保证在通货膨胀的压力下，实现保值甚至增值。20_年，中国第一私人银行由中国银行在上海建立，此后其他的银行业纷纷效仿，组建了自己的私人银行机构或者业务部门。

二、私人银行的内涵与主要业务

从以往的研究来看，学术界对私人银行还没有一个统一的定义，不同的学派、不同的学者站在不同的角度上给予了私人银行很多定义。作为对私人银行市场较为成熟的美国，其法律将私人银行定义为了向有着高净值资产的客户提供个性化与多样化的金融产品或者服务，涵盖的范围包括了贷款、信托、遗嘱等，这些服务或者产品一般不向普通公众提供。我国银行业监督管理委员会将其定义为，商业银行与特定客户在充分沟通和协商的基础上签订有关投资的资产管理合同。客户将自己的财产管理权全部交付与银行，银行再按照事先签订的合约履行投资计划，并客户进行相关的操作。

私人银行的主要业务包括了家族财富管理，离岸基金等。所谓的家族财富管理是指私人银行以信托的形式管理家族的财富。家族授权私人银行按照信托的合同管理自己的财富。所以整个过程业务具有极强的私密性，私人银行不但要严格保守委托人的个人以及财产的信息，而且必须严格遵守信托合同。离岸基金是指投资国外市场的基金业务，主要是建立于免税国家，通过持有境外公司股票、货币以及不动产等形式进行资产的管理，尤其是对遗产的管理。并且还具备了规避税务风险，实现资产在多国市场内的配置，分散了投资风险的作用。

三、私人银行的运作机制

私人银行被称作富人的个人投资银行。在业务实际开展之前，私人银行的客户经理会通过访谈或者调研等相关方法，与顾客进行沟通与交流，了解客户的投资需求、风险偏好以及资金的流动性偏好，从而量身打造属于顾客个人的投资计划。所以，顾客和私人银行之间有着较强的联系，甚至是私密联系，所以在一般情况下，当顾客选中一家私人银行后便会长期与之合作。

从我国私人银行市场的发展状况来看，主要的投资方向包括了货币市场中的现金储蓄或者银行理财产品，以及股票市场、债券市场、保险市场与基金市场等，有些私人银行还会向股票权益类、房地产类以及其他领域进行拓展。而PE与另类投资产品在目前的私人银行资产管理计划中所占比例还非常小，不过从长远来看，这两种投资产品具有很高的收益性以及稀缺性，所以非常适合将之纳到资产管理的计划中来。从目前市场来看，这两类产品所占的比重呈现出了明显的上升趋势。

整个私人银行业务的流程分为了两个部分，一是选定投资的标的物，建立投资产品目录，二是与客户沟通，进行资产的配置。产品的开发阶段主要包括了、联合以及自主研发三种方式，主要是指私人银行与其他的非银行类金融机构合作，例如信托公司、基金公司等，先确定投资的方向再设计出产品，并由这些机构进行产品的运作与管理，私人银行是负责销售。联合开发是指私人银行利用商业银行总行的资源，根据产品的需求，由总行的产品研发部门进行设计，再由私人银行进行销售。自主研发是指私人银行独立完成整个产品的研发，但是由于目前各个总行还只是将商业银行定位于资金的来源渠道，并没有将过多的产品研发权力下放，所以私人银行一般承担创新类金融产品的研发。投资产品的目录建立主要是依照顾客自身的需求，如顾客资金的投资期限，是长期投资还是短期投资；顾客的风险偏好，是厌恶风险还是喜好风险等。通过综合分析顾客的信息后，再匹配合适的投资产品种类与比重。

四、目前我国私人银行业存在的主要问题

虽然我国在近几年内对私人银行的业务有了进一步的探索，但是整体来看依旧处于一个未成熟的起步阶段，无论是在资产管理的技术、投资能力，还是在销售能力、长远战略规划能力等方面都远远落后于国外的私人银行业。具体来看，主要问题包括了以下几个方面。

首先是从业人员的素质有待提高。人才的培养是目前我国金融业所面临的最大问题，私人银行业也不例外。由于稀缺高级金融人才，所以行业的整体素质不高，无论是从业经验还是相关的学识，无论是金融知识还是营销知识都非常的欠缺。

一、工作指标完成情况汇报

1、截止11月底完成综合交易额x万元，完成全年预算的，日均成交x万元，较上年全年日均成交x万元增长。累计交易周转率为x次，市场占有率为，较上年全年增长，交易活跃度较上年有明显提升。

3、标准化服务考核工作全年完成情况：营业部全年标准化服务

考核指标完成情况良好，营业部在标准化服务考核中秉承做有所用的基本原则，每一项工作都进行了认真的梳理，如：客户数据统计方面根据营业部的实际需求进行了调整，并对每月客户数据进行综合分析，根据数据分析情况制定工作策略，如果发现异常账户及时进行沟通，做好营业部客户的基础服务工作。在认真完成营业部基本分值标准化工作基础上，理财顾问部加强了咨询协作参与力度，全年多次参加公司的咨询协作,已成为e周刊的固定协作成员，全年投稿20多篇。为营业部在标准化服务考核中添砖加瓦。二、工作目标完成情况1、投资者教育工作完成情况

本年度在投资者教育方面，营业部共计举行了两期股民学校。6月举办第一期股民学校，也取得一定的成效，但同时也暴露一些问题。理财顾问部结合本期培训投资者课后反馈的意见，又再次精心准备了营业部的中期培训，本年度第二次股民学习，考虑到营业部目前非现场客户占比已经很高，如果像以前培训都安排在开市期间，大多上班客户无法参加，为了能让每一次培训都能发挥更好的效能，经过理财顾问部全体员工的商议决定，将股民学校培训时间调整为周末。本次中期培训以周末方式进行之后，得到了大多客户好评，虽然大家都牺牲自己的休息时间，但是却得到了客户的认可，以后会多增加周末的培训活动。本次培训无论从课程的安排上，还是从课件的组织架构，都得到了进一步的提升，客户也非常满意，很多客户希望以后多增加类似的培训，此项工作已经在策划之中，争取明年一季度做好培训体系的搭建。

2、投资者咨询服务工作情况

目前咨询服务方面已经不能仅仅局限在简单日常信息传导，客户在咨询方面的需要越来越多元化，为了能更好的满足客户的需求，理财顾问部对现有的咨询工作进行梳理。

⑴短信信息内容以及发送及时性进行了调整，首先，充实短信信息内容，除及时传导公司咨询信息以外，营业部还增设了多个栏目，择机择时的发送，如：行业透视、政策追踪、短线荐股、荐股追踪、操作策略等多个有针对性，有特色的短信信息。信息发送严格按公司标准化流程进行。各种信息要求做到最快传导。

同时要求提高营业部qq群活跃度，并且安排专人负责，其它人协助的服务模式。经过努力，目前理财顾问部在信息传导方面有了积极的改善。并且能保障信息传导的及时性，从而让客户感受到营业部的咨询服务的提升。

经过一段时间的运行，目前客户反馈良好。虽然已经取得了一些成绩，但是向客户坚持提供高质量的咨询服务工作，必须持之以恒、坚持不懈充实自我，才能更好的完成上述工作。

⑵在咨询服务方面，理财顾问部结合今年工作会议精神，配合市场热点及时的举办了五期行业策略报告。每一期行业报告策略选择的时机都与市场热点吻合，如：理财顾问部安排稀土永磁概念行业策略报告会之后，暴发了稀土永磁概念行情，成为本轮市场涨幅最高的行业之一，在客户中反响不错，随后又相继举行了《新能源概

念行业报告》《锂电池池概念行业报告》《新一代信息产业行业报告》《高精端装备制造行业报告》，根据公司四季度操作策略，融合整体规划提及的战略新兴产业可能引出的市场机会，全面的分析讲解战略新兴产业特性，并且又再次成功的举办了一期《季度策略报告会》。通过对行业的研读，投资者能及时了解行业的方向以及行业中个股的基本情况，提高投资者市场行业分析能力。3、营业部所有员工咨询能力提升情况

由于为新升级营业部，员工队伍比较年轻，缺少市场经验积累，提升营业部整体咨询力量是刻不容缓的事情，营业部年初就向理财顾问提出要让营业部前台及后台员工的咨询能力提升的要求。

理财顾问在员工咨询能力提升方面进行了以下几点的工作：1、充分利用每天

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