农村合作金融机构员工学习读本--金融从业守法须知[全文5篇]

第一篇：农村合作金融机构员工学习读本--金融从业守法须知

基本信息

【书名】农村合作金融机构员工学习读本——金融从业守法须知

【出 版 社】中国社会出版社

【作者】景文娟 唐永贤

【页数】239 页

【ＩＳＢＮ】978-7-5087-2024-2

【出版日期】2024年1月

【开本】32开

【精 简 装】平装

【定价】19.00元

前 言

农村合作金融机构属于高风险的企业，同时它经营的是公众资金。一旦被犯罪分子侵害，不仅本身受到损害，客户、投资人也会受到损害，严重的甚至可能引发区域性的金融风险。因此，建立一个有章可循的、完备的规章制度和利用法律手段来加强企业内部的监督、制约显得非常重要。这样至少在客观上抑制了个别员工因法制观念浅薄，社会经验欠缺，识别能力差而经受不住金钱的诱惑，以身试法，所以提高员工的法律意识，让员工都能够知法、学法、懂法、守法显得十分重要。

本书主要根据《刑法》所涉及到的金融犯罪，注重了理论与实际相结合，采取通俗易懂的形式，以要案为例，用问答形式以案说法，由浅入深，重点突出，观点鲜明，力求体现出法律的权威性，告诫员工哪些是金融活动中不能触摸的高压线。

在学习这本书的同时，一方面告诉员工要学会用法律武器维护自身的合法权益，同时懂得用法律来约束自身的行为，使员工远离金融犯罪。

我们在整个编写过程中也参阅了一些参考文献，同时得到了有关部门和人士的鼎力相助，在此我们表示衷心的感谢。由于我们的水平有限，书中难免存在疏漏和不足之处，敬请读者批评指正，感激不尽。

编者

2024年7月

目录

第一章 金融犯罪的总体分析

1-1金融犯罪的概念是什么？

1-2金融犯罪有哪些表现特征？

1-3金融犯罪分为哪些类型？

1-4金融犯罪的一般原因是什么？

1-5金融犯罪的具体原因是什么？

1-6金融犯罪的特点和规律是什么？

1-7如何防范金融犯罪？

第二章 金融机构资金管理中的犯罪

2-1什么是出售、购买、运输假币罪？

2-2在什么条件下才能构成出售、购买、运输假币罪？

2-3出售、购买、运输假币罪应受到什么样的处罚？

2-4什么是金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪？

2-5在什么条件下才能构成银行或其他金融机构的工作人员以伪造的货币换取货币罪？ 2-6金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪应当受到什么样的处罚？

2-7什么是持有、使用假币罪？

2-8在什么条件下才能构成持有、使用假币罪？

2-9持有、使用假币罪将受到什么样的处罚？

2-10什么是逃汇罪？有什么危害？

2-11逃汇有哪些常见方式？

2-12逃汇罪应当符合哪些条件？

2-13加强外汇管理有什么意义？

2-14逃汇罪应当受到怎样的处罚？

2-15什么是洗钱罪？

2-16洗钱罪在客观上主要表现哪些行为？

2-17洗钱罪应当受到怎样的处罚？

第三章 违反中国人民银行法的犯罪

3-1什么是变造货币罪？

3-2变造货币罪有哪些特点？

3-3构成变造货币罪应当具备哪些条件？

3-4变造货币罪应当受到怎样的处罚？

3-5什么是伪造货币罪？有什么危害？

3-6为什么伪造假币的人员和数量都在急剧增长？

3-7伪造货币罪有什么新的特点？

3-8构成伪造货币罪需要具备哪些条件？

3-9变造货币与伪造货币有什么不同？

3-10伪造货币罪应当受到怎样的处罚？

第四章 金融机构筹资业务中的犯罪

4-1什么是集资诈骗罪？

4-2集资诈骗罪具有什么特征？

4-3怎样认定具有非法占有为目的的情形？

4-4集资诈骗罪与非法集资有什么区别?

4-5集资诈骗罪应当受到什么样的处罚？

4-6什么是非法吸收公众存款罪？有什么危害？

4-7非法吸收公众存款罪应当符合什么条件？

4-8认定非法吸收公众存款罪应当注意什么问题？

4-9非法吸收公众存款和非法集资有什么区别？

4-10非法吸收公众存款罪应当受到什么样的处罚？

4-11金融机构在办理存款业务过程中不得有哪些行为?对违者如何处理?

第五章 金融机构信贷业务中的犯罪

5-1什么是违法发放贷款罪？

5-2违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪的构成特征是什么？

5-3怎样认定违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪？

5-4如何防范信用证诈骗罪？

5-6贷款诈骗有什么特征？

5-7通常诈骗行为分为哪些方式？

5-8构成贷款诈骗罪需要具备哪些条件？

5-9如何防范贷款诈骗？

5-10贷款诈骗罪应当受到什么样的处罚？

5-11什么是高利转贷罪？

5-12高利转贷罪应符合什么条件？

5-13我国信贷业务中高利转贷罪的特征是什么？

5-14对于高利转贷罪的追诉是什么标准？

5-15犯高利转贷罪应受到什么样的处罚？

第六章 金融机构卡业务管理中的犯罪

6-1什么是信用卡？

6-2什么是信用卡诈骗罪？

6-3构成妨碍信用卡管理的犯罪须符合哪些条件？

6-4妨碍信用卡管理的行为主要有哪些形式？

6-5为什么金融机构工作人员犯信用卡信息资料罪机率比较大？如何处罚？

6-6信用卡诈骗罪与普通诈骗罪有什么相同点？

6-7信用卡诈骗罪与贪污罪、职务侵占罪有什么关系？

6-8妨碍信用卡管理应当受到怎样的处罚？

6-9如何防范信用卡诈骗罪？

第七章 金融机构财会业务中的犯罪

7-1什么是对违法票据承兑、付款、保证罪？

7-2构成对违法票据承兑、付款、保证罪应符合什么条件？

7-3《刑法》如何对违法票据承兑、付款、保证罪处罚的？

7-4什么是非法出具金融票证罪？有什么危害？

7-5构成非法出具金融票证罪应满足哪些条件？

7-6非法出具金融票证罪具体有哪些表现形式？

7-7非法出具金融票证罪的认定标准是什么？

7-8应对非法出具金融票证罪处以什么样的处罚？

第八章 金融机构结算业务中的犯罪

8-1什么是信用证及信用证诈骗罪？

8-2信用证诈骗罪有哪些行为方式？

8-3《刑法》是如何对信用证诈骗罪处罚的？

8-4什么是金融票证诈骗罪？

8-5支票与汇票、本票相比有什么不同点？

8-6票据诈骗罪具体有哪些行为方式？

8-7根据《刑法》如何为票据诈骗罪定罪？

8-8构成伪造、变造金融票证罪应当符合哪些条件？

8-9伪造、变造金融票证罪包括哪些情形？

8-10什么是伪造、变造国家有价证券罪？

8-11构成伪造、变造国家债券罪应当符合哪些条件？

8-12根据《刑法》如何对伪造、变造国家有价证券罪作处罚？

第九章 银行系统的传统犯罪

9-2构成挪用公款罪应当符合哪些条件？

9-3如何防范与治理挪用资金罪？

9-4挪用资金罪将受到怎样的处罚？

9-5什么是贪污罪及银行工作人员贪污罪？

9-6银行工作人员贪污罪有哪些特点？

9-7银行工作人员贪污罪有哪些危害？

9-8《刑法》是如何对贪污罪进行处罚的？

9-9什么是金融机构工作人员受贿罪？

9-10银行系统中形成的受贿的原因是什么？

9-11如何防范银行系统中的受贿罪？

第十章 银行科技管理中的犯罪

10-1什么是非法侵入计算机信息系统罪？

10-2非法侵入计算机信息系统罪具有哪些构成特征？

10-3怎样认定非法侵入计算机信息系统罪？

10-4《刑法》是如何对非法侵入计算机信息系统罪作处罚的？

10-5什么是破坏计算机信息系统罪？

10-6破坏计算机信息系统罪具有哪些构成特征？

10-7怎样认定破坏计算机信息系统罪？

10-8利用计算机对银行进行犯罪的其他方式有哪些？

10-9银行科技管理中计算机犯罪有什么样的特点？

10-10如何预防银行科技管理中计算机犯罪？

第十一章 金融机构综合管理中的犯罪

11-1什么是擅自设立金融机构罪？

11-2设立商业银行分支机构，应当具备哪些条件？

11-3擅自设立金融机构的犯罪具有什么特征？

11-4擅自设立金融机构，《刑法》如何处罚？

11-5什么是伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪？

11-6构成伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪应当符合哪些条件？ 11-7伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件，《刑法》将如何处罚？ 11-8什么是非法持有枪支、弹药罪？

11-9非法持有枪支、弹药罪有哪些构成特征？

11-10银行综合管理中的非法持有枪支、弹药犯罪的根本原因是什么？

11-11什么是非法出租、出借枪支罪？

11-12非法出租、出借枪支罪有哪些构成特征？

11-13如何防范非法持有、出租枪支、弹药罪？

第十二章 违反财经纪律的行为

12-1《预算法》是怎样一部法律?

12-2《预算法》规定的预算共分几级?

12-3预算的范围包括哪些内容?

12-4各级政府预算草案编制的依据是什么?

12-5各部门、各单位编制年度预算草案的依据是什么?

12-6中央和地方各级政府预算编制的内容是什么?

12-7如何对预算的执行情况和决算进行监督?

12-8对私设小金库等行为如何处理?

12-9哪些事项必须办理会计手续、进行会计核算?

12-10如何进行会计监督?

12-11会计机构、会计人员的主要职责是什么?

12-12《会计法》对会计人员的基本要求是什么?

12-13对弄虚作假等违反《会计法》规定的行为如何处理?

12-14对会计人员不认真履行职责的行为如何处理?

12-15单位领导不接受会计机构、会计人员的意见造成损失或打击报复的如何处理? 12-16对违反财经纪律的行为如何处理?

12-17《统计法》是怎样一部法律?

12-18统计机构、统计人员是如何设置的?

12-19国家统计局及地方统计机构的职责有哪些?

12-20国务院和地方各级人民政府的各部门的统计机构或者统计负责人的主要职责是什么?

12-21统计人员在履行职责过程中有哪些权利?

12-22对在统计中弄虚作假的行为如何处理?

12-23对统计调查对象有违反《统计法》规定的如何处罚?

12-24对抵制弄虚作假的统计人员进行报复的如何处罚?

12-25《审计法》是怎样一部法律?

12-26审计机关和审计人员是如何设置的?

12-27《审计法》对审计人员从事审计工作是如何规定的?

12-28审计机关的负责人只有在哪些情况下才可撤换?

12-29审计机关的职责是什么?

12-30《审计法》规定的审计对象有哪些?

12-31《审计法》规定审计机关应对哪些国有金融机构进行监督?

12-32《审计法》规定审计监督的主要内容有哪些?

12-33审计机关对其他财政收支情况进行审计监督的主要内容是什么?

12-34审计机关在履行职责的过程中有哪些权限?

12-35被审计单位在审计机关进行审计监督时，应做哪些工作?

12-36被审计单位不履行有关职责应如何处理?

12-37对被审计单位转移、毁弃有关的审计资料的行为如何处理?

12-38对被审计单位转移、隐匿违法取得的财产的行为如何处理?

12-39《审计法》规定“被审计单位不得转移、隐匿违法取得的财产”都包括哪些资产? 12-40对正在进行的违反财政、财务收支行为如何处理?

12-41对被审计单位违法取得的财产如何处理?

12-42审计机关在哪些情况下可以向社会公布审计结果?

12-43如何执行审计决定?

12-44对审计机关作出的审计决定不服的应怎样复议?

附录1 中华人民共和国商业银行法

附录2 中华人民共和国中国人民银行法

附录3 中华人民共和国刑法修正案

（六）

第二篇：农村合作金融机构员工学习读本--计算机安全操作知识（精选）

基本信息

【书

名】农村合作金融机构员工学习读本——计算机安全操作知识 【出 版 社】中国社会出版社 【作

者】陈军 陈芳 【页

数】243 页

【ＩＳＢＮ】978-7-5087-2024-2 【出版日期】2024年1月 【开

本】32开 【精 简 装】平装 【定

价】19.00元

前 言

随着农村金融系统电子化建设的深入推进，各类金融业务处理系统、办公系统、决策系统等都严重依赖于计算机操作，而农村金融系统计算机操作人员在使用计算机时会遇到各类突发事件，这就需要操作人员能够正确处理这些问题，以保证各类系统的正常运行，保证数据安全、资金安全和信息安全。

全书结合农村合作金融机构员工在实际使用计算机过程中常见的各类问题，分为五个部分叙述，内容涵盖了柜台业务处理系统、办公系统、网络系统、操作系统及硬件维护等方面的安全知识，具有简单、易学、全面等特点。通过本书的学习，可以迅速掌握计算机安全操作的基本技能，从容应对在使用计算机时遇到的各类突发事件，做到能够迅速、正确地解决实际问题，提高农村合作金融机构员工使用计算机的操作水平，进一步提高员工的业务素质。本书也可作为员工计算机安全操作的速查手册，当信用社员工在使用计算机时出现了问题，可通过查询本书获得答案，使得该书成为员工的良师益友，成为员工在计算机安全操作方面的普及读物。

该书主要是为广大的农村金融系统各级员工编写的，也可作为其他金融系统员工的参考读物。

编者

2024年7月

目 录

第一章 硬件

1-1电脑设备开、关机流程有哪些？ 1-2如何设置开机密码？

1-3如何听懂电脑的报警声（AWARD）？ 1-4如何听懂电脑的报警声（AMI）？ 1-5电脑对环境的要求有哪些？ 1-6如何正确使用和维护电脑键盘？ 1-7密码键盘为什么不能发出声音了？ 1-8如何检测终端主口是否损坏？

1-9前置机无法启动的解决方案有哪些？

1-10怎样解决前置机与后台主机无法通讯的问题？ 1-11硬盘出现问题怎么处理？ 1-12怎样做好打印机的清洁工作？ 1-13如何安装打印机色带？

1-14电源引起的三无故障指的是什么？ 1-15光盘保护有哪两个误区？ 1-16关机后如何取出光驱中的光盘？

1-17如何找回“我的电脑”中丢失的U盘盘符？ 1-18光电鼠标灵敏度变差的原因有哪些？ 1-19对硬件会造成损伤的操作有哪些？ 1-20如何对监控录像机进行日常操作与维护？ 1-21UPS设备日常使用应注意哪些事项？ 1-22通讯设备应如何保养？ 1-23什么是USB接口？

1-24怎样解决液晶显示器的花屏现象？ 1-25如何让你的显示器更“温柔”？ 1-26如何处理显示器的磁化问题？ 第二章 操作系统

2-1如何建立两个管理员账号？ 2-2如何禁用GUEST账号？

2-3怎样才能不让系统显示上次登录的用户名？ 2-4如何设置屏幕保护密码？ 2-5怎样使用系统还原？ 2-6如何禁止访问“控制面板”？

2-7如何使用NTFS文件系统保证系统安全？ 2-8如何隐藏和加密Windows XP中的文件夹？ 2-9如何利用NTFS文件系统加密文件？ 2-10如何更改文件类型以保护文件？ 2-11如何将文件夹设为专人专用？ 2-12如何给文件或文件夹改名？ 2-13什么是注册表？ 2-14如何备份和恢复注册表？ 2-15如何清除“我最近的文档”记录？ 2-16如何清除TEMP临时文件夹记录？ 2-17如何清除“回收站”内容？ 2-18如何转移“我的文档”？ 2-19什么是备份？ 2-20如何共享打印机？ 2-21如何快速安装网络打印机？ 2-22磁盘整理要注意哪些安全事项？

2-23如何在Windows XP中创建启动盘？

2-24“确定”按钮与“应用”按钮的区别有哪些？ 2-25如何查看计算机开关机记录？

2-26Windows 2024的输入法漏洞及对策有哪些? 2-27IE浏览器漏洞指的是什么？ 2-28如何使用扫描器检查系统漏洞？

2-29如何从微软网站上给Windows XP打补丁和升级？ 2-30如何恢复被修改了的浏览器默认起始页？ 2-31如何清除Cookies？ 2-32如何禁用Cookie？

2-33如何清除浏览器的历史记录？ 2-34如何清除浏览器的临时文件？ 2-35如何让浏览器窗口大小适度？ 2-36浏览器不能打开新窗口该如何解决？ 2-37如何清除浏览过的地址？ 2-38误删IE图标如何恢复？ 2-39恶意网页对系统有哪些危害？

2-40如何锁定浏览器工具栏限制其他用户随意添加按钮？ 2-41如何设置浏览器阻止弹出窗口？ 2-42IE窗口强行关闭怎么办？

2-43重启时提示“NTLDR is missing”的解决方法有哪些？ 2-44安全模式为什么不可忽视？

2-45如何找回丢失的Windows XP语言栏？ 2-46如何在Windows XP中阻止访问？ 2-47怎样爱护你的Windows系统? 2-48Windows的“运行”命令有哪些？ 2-49Windows XP八种安全模式指的是什么？ 2-50如何为 Windows XP系统加一把牢固的安全锁？ 2-51UNIX系统中telnet的缓冲区溢出漏洞及对策有哪些？ 2-52如何利用UNIX日志进行安全管理？

2-53检测 Unix是否被入侵最快捷的方法是什么？ 2-54在UNIX系统中如何限制终端登录？ 第三章 网络

3-1什么是IP地址？

3-2怎样在Windows窗口中查看本机的IP地址？ 3-3如何知道对方的IP信息？ 3-4什么是黑客？

3-5启动系统时总是提示“IP地址冲突”怎么办？ 3-6黑客攻击基本步骤有哪些？ 3-7防范黑客要点有哪些？

3-8黑客为什么会对日志文件感兴趣？

3-9什么是入侵检测系统？ 3-10什么是拒绝服务攻击？

3-11安装防火墙后为什么浏览网页变慢？ 3-12如何防范网络钓鱼攻击？

3-13用户防范黑客攻击十大招式是什么？ 3-14网络是怎样被入侵的？

3-15计算机病毒的定义是什么？基本特征有哪些？ 3-16对病毒的错误认识有几种？ 3-17计算机病毒的传播途径有哪些？ 3-18计算机病毒的触发机制有哪些？ 3-19什么是蠕虫病毒？ 3-20什么是变种病毒？

3-21系统在启动一分钟后反复重启的原因是什么？ 3-22病毒发作时的表现形式有哪些？ 3-23如何有效预防病毒的侵害？ 3-24感染病毒后的解决方法有哪些？ 3-25查杀病毒时的注意事项有哪些？ 3-26如何选用杀毒软件？ 3-27什么是木马？ 3-28木马的分类有哪些？ 3-29木马是如何入侵的？ 3-30木马是怎样实现盗号的？ 3-31怎样清除木马？ 3-32八种致命的密码是什么？ 3-33密码选取的诀窍有哪些？ 3-34什么是FTP主要操作命令？ 3-35网络系统有哪些不安全的因素？

3-36网络安全方面普遍存在的四个误区是什么？ 3-37什么是端口？ 3-38怎样查看端口？

3-39如何让系统帮你进行端口控制？

3-40如何关闭Windows 2024系统中不必要的端口？

3-41Windows XP系统“本地安全策略”的四大应用技巧是什么？ 3-42如何定制IP安全策略？ 第四章 办公软件

4-1给Word文档加密有哪几种方法？ 4-2如何隐藏文档记录？ 4-3如何保护文档局部内容？ 4-4什么是宏病毒？ 4-5如何防范宏病毒？

4-6打开Word文档时提示“文件中含有宏”如何处理？

4-7如何设置Word文档的编辑权限？ 4-8Word文档损坏后如何修复？ 4-9怎样保护工作表？ 4-10怎样保护工作簿？

4-11如何设置Excel文件的保护密码？ 4-12如何隐藏Excel文件中的部分内容？ 4-13如何恢复Office文档？

4-14Office启动时总是提示插入安装盘怎么办？ 4-15怎样彻底清除Outlook Express邮件？ 4-16如何隐藏发信人的地址？ 4-17什么是邮件炸弹？ 4-18邮件病毒入侵后如何清除？ 4-19怎样安全阅读电子邮件？ 4-20怎样删除不安全的附件？ 第五章 金融操作

5-1如何管理营业网点计算机设备？ 5-2营业网点电脑日志记载的内容有哪些？ 5-3营业网点计算机运行环境装修有哪些标准？ 5-4如何处理营业网点终端死机的问题？ 5-5营业网点停电时如何处理业务？ 5-6如何处理储蓄业务的故障？ 5-7打印存折时应注意哪些问题？ 5-8如何处理“连接主机超时”的问题？

5-9如何处理跨信用联社通存通兑业务故障的问题？ 5-10一卡通业务差错应如何处理？ 5-11市辖联行业务的差错应如何处理？ 5-12如何处理实时清算系统故障？ 5-13如何管理柜员签到卡？

5-14数据中心故障排除后的业务如何处理？ 5-15银行电脑设备密码管理应注意哪些事项？ 5-16如何识别假冒网上银行？ 5-17什么是网银黑手的鬼把戏？ 5-18如何实现网上支付的安全？ 5-19如何保障银行内联网的安全？ 5-20怎样做到对网络的安全管理？ 5-21如何堵住来自网络内部的不安全因素？ 附录

银行数据保密及数据备份制度 银行计算机病毒防范制度

农村合作金融机构计算机安全人员管理暂行办法

农村合作金融机构计算机信息系统要害岗位人员管理暂行办法

农村合作金融机构计算机网络安全管理暂行办法 农村合作金融机构计算机信息安全管理暂行办法 农村合作金融机构计算机房安全管理暂行办法

第三篇：农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本

农村合作金融机构员工合规风险管理知识读本

前言

自2024年10月中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》以来，商业银行合规风险管理取得了长足进展。各大商业银行纷纷出台相应的合规风险管理办法、举办合规风险知识竞赛等活动，较好地防控了合规风险。同时，银监会、中国银行业协会有关合规风险的法律法规也在不断更新，为商业银行合规风险的防范工作提供了指导和借鉴。为使银行业做到实质性合规，将合规风险管理真正落实到银行的经营管理的理念中，内嵌到制度、流程和系统中，真正变成所有经营管理人员的合规实践，急需根据形势的新变化提供一本可供员工参考学习的知识读本。本书根据银监会、中国银行业协会的最新文件，在以前出版的合规风险知识读本的基础上，对合规风险法律法规和合规风险文化建设进行了扩充，并引入商业银行合规风险管理体系建设案例，列举了部分商业银行的合规管理体系建设的方法。本书还添加了近几年银监会、中国银行业协会制定的《商业银行公司治理指引（征求意见稿）》、《国有商业银行公司治理及相关监管指引》、《商业银行内部控制指引》、《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》和《中国银行业文明规范服务工作指引（试行）》等相关文件。

本书在编写的过程中参考了国内外大量文献，为本书提供了很好的借鉴，在此深表谢意。编者

2024年3月

目录

第一章合规风险管理概述

1—1合规的由来及含义是什么?

1—2银行合规风险管理体制建设日益受到重视的背景是什么? 1—3合规管理模式变迁的基本逻辑是什么? 1—4合规管理模式呈现上述变迁模式的原因是什么? 1—5国际银行业合规风险建设的新动态是什么? 1—6有关“合规”的误区有哪些? 1—7有效的合规管理方案应当符合哪些要件? 1—8合规的必要性有哪些? 1—9商业银行合规的含义是什么? 1—10商业银行的合规具有哪些特点?

第二章合规文化建设

2—1什么是商业银行的合规文化? 2—2我国商业银行合规文化建设的现状是什么? 2—3商业银行应倡导和培育什么样的合规文化? 2—4合规文化在商业银行运营中起着什么样的作用? 2—5银行企业文化由哪些方面构成? 2—6商业银行合规文化的特点有哪些? 2—7合规文化建设的必要性是什么? 2—8合规文化中的“四个责任体系”指的是什么? 2—9上述“四个责任体系”包括哪“三个关系”? 2—10什么是诚信举报机制? 2—11怎样建立有效的诚信举报机制?

第三章合规与公司治理

3—1商业银行公司治理的定义是什么? 3—2商业银行公司治理的特殊性有哪些? 3—3我国商业银行公司治理的基本准则有哪些? 3—4商业银行合规与公司治理的关系是怎样的? 3—5怎样切实有效地落实问责制? 3—6银行董事会和高级管理层应怎样履行好合规管理义务? 3—7企业社会责任的定义和内涵是什么? 3—8履行企业社会责任的重要意义是什么? 3—9商业银行肩负着什么样的社会责任? 3—10当前我国商业银行履行社会责任时存在哪些问题?

第四章合规与全面风险管理

4—1全面风险管理体系的定义与内涵是什么? 4—2全面风险管理计划的目标是什么? 4—3全面风险管理的原则是什么? 4—4全面风险管理的特征有哪些? 4—5商业银行确立和实施全面风险管理为什么是必要的? 4—6国有商业银行风险管理状况及存在的问题是什么? 4—7国有商业银行尚未形成正确的风险管理理念的表现有哪些? 4—8科学的风险管理体系尚未健全主要表现为哪些方面?

第五章合规与内部控制

5—1什么是商业银行的内部控制? 5—2我国商业银行内部控制主要包括哪些内容? 5—3国有商业银行内部控制存在的问题主要有哪些? 5—4完善我国商业银行内控制度应从哪些方面下手? 5—5合规管理与内部控制的区别是什么? 5—6合规管理与内部控制的联系有哪些?

第六章合规风险管理体系建设

6—1建立有序、高效的组织体系，应遵循的原则有哪些? 6—2我国商业银行亟须加强合规管理体系建设的必要性是什么? 6—3银行业加强合规风险管理的特殊意义是什么? 6—4什么是商业银行的合规风险? 6—5商业银行合规风险监测的主要内容是什么? 6—6什么是商业银行风险? 6—7商业银行风险的成因是什么? 6—8传统银行风险有哪些? 6—9合规风险和商业银行其他风险的关系是怎样的? 6—10商业银行合规管理的定义是什么? 6—11构建合规风险管理体系的重要性是什么? 6—12构建合规风险管理机制的有效途径是什么? 6—13流程银行的内涵是什么? 6—14为什么说商业银行目前还是部门银行而非流程银行? 6—15流程银行的本质与特征有哪些? 6—16商业银行合规风险管理需要重点做好的工作有哪些? 6—17合规风险管理体系应具备的主要特点是什么? 6—18合规风险管理体系的基本要素是什么? 6—19合规风险管理机制的构建必须突出强调哪些方面? 6—20中国银监会制定《商业银行合规风险管理指引》的指导思想是什么? 6—21《指引》颁布后，银监会对银行业金融机构合规风险管理的监管理念和方法有什么变化? 6—22我国商业银行构建合规风险管理体系的总体思路是什么? 6—23怎样构建有效的合规管理框架? 6—24保持独立性是合规管理有效性的基本保障，如何保持独立性? 6—25银行合规发展经历了哪几个阶段? 6—26商业银行合规政策的定义和要点是什么?

第七章合规管理部门职责

7—1合规管理部门的定义是什么? 7—2商业银行合规风险管理框架的设计思路是什么? 7—3在设计商业银行合规管理总体框架时，应当遵循的原则有哪些? 7—4合规管理的组织结构模式主要有哪些? 7—5合规部门应选择的组织结构模式及其原因是什么? 7—6为合规管理部门有效履行合规管理职能提供充分的资源以及配套机制。银行应该怎样做? 7—7合规部门的基本职责有哪些? 7—8合规部门工作怎样才能有效开展? 7—9组建合规管理部门应注意的问题有哪些? 7—10合规培训如何体现人本管理? 7—11商业银行董事会、监事会和高级管理层职权分别是什么? 7—12商业银行高层的合规管理职责是什么? 7—13合规管理部门与银行其他部门的关系是怎样的? 7—14风险管理部门的合规职责是什么? 7—15内部审计部门的合规职责是什么? 7—16为什么应明确内部审计与合规管理相分离的原则? 7—17法律部门的合规职责是什么? 7—18人事部门的合规职责是什么? 7—19各业务部门的合规职责是什么? 7—20银行员工的合规职责是什么? 7—21总行合规管理部及其职责是什么? 7—22《商业银行合规风险管理指引》中关于各业务条线和分支机构的合规管理部门的规定有哪些? 7—23分行管理层的合规职责是什么? 7—24分行合规管理部门的职责是什么? 7—25如何任命银行合规负责人? 7—26合规负责人合规管理的职责是什么? 7—27合规管理人员的任职资格有哪些? 7—28合规管理人员的主要职责是什么? 7—29什么是合规管理人员职务说明? 7—30银行合规人员职务说明的作用是什么? 第八章合规风险管理的识别与评估 8—1什么是合规风险识别? 8—2什么是商业银行合规风险的评估? 8—3我国商业银行合规风险识别和评估的思路是什么? 8—4商业银行合规风险评估的内容是什么? 8—5商业银行合规风险评估的方式是什么? 8—6合规风险识别和评估的步骤是什么? 8—7商业银行合规风险点包括什么? 8—8合规风险形成或产生的原因是什么? 8—9合规风险的评估依据和评估标准是什么? 8—10合规管理部门的合规风险监控、测试和报告是什么? 8—11合规风险监测系统的作用是什么? 8—12合规风险评估报告的路径是什么? 8—13我国商业银行风险评估不完善表现在哪些方面? 8—14对于我国商业银行，怎样建立健全风险评估和监测体系?

第九章合规风险监管

9—1如何实现外部监管与银行内部合规的有效互动? 9—2如何提高监管部门的透明度? 9—3为什么说实施银行内部自身严格监管势在必行? 9—4我国银行合规工作需要从哪些方面加强? 9—5以美国为主的现代银行业合规管理的主要特征和发展趋势是怎样的? 第十章合规风险管理法规

10—1《商业银行操作风险管理指引》中所涉及的合规要求有哪些? 10—2《中国银行业文明规范服务工作指引》所要求的银行业服务规范有哪些? 10—3《银行业金融机构从业人员职业行为指引》对关键岗位从业人员职业行为有何要求? 10—4《银行业金融机构从业人员职业行为指引》对董事、监事和高级管理人员职业行为有何特殊要求? 10—5《中国银行业金融机构企业社会责任指引》对企业社会责任管理有何要求? 10—6《中华人民共和国反洗钱法》所规定的金融机构反洗钱义务有哪些? 第十一章商业银行合规风险管理体系建设案例 11—1汇丰银行（中国）的合规机制建设

11—2北京银行：基于风险控制的ISO9000质量体系和合规体系的整合 11—3深发行：金融创新中的合规风险管理 11—4北京农商行：合规风险管理体系建设 11—5民生银行：“一图两表”技术在合规文件体系建设中的应用 11—6农业银行广西分行：合规风险的评估程序

第十二章关于合规风险管理的相关文件 第一部分合规与银行内部合规部门

第二部分《商业银行合规风险管理指引》

第十三章合规风险管理文件解读

1.关于巴塞尔《合规与银行合规部门》的解读

2.《商业银行合规风险管理指引》在我国银行业风险监管制度中的地位

附录1加强银行公司治理

附录2银行机构的内部控制体系框架 附录3操作风险管理与监管的稳健做法

附录4商业银行公司治理指引（征求意见稿）附录5国有商业银行公司治理及相关监管指引 附录6商业银行内部控制指引

附录7中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知

农村合作金融机构员工 合规文化建设知识读本

第四篇：广东省农村合作金融机构

广东省农村合作金融机构2024届高校毕业生专场招聘会

主办：广东省农村信用社联合社、广东省高等学校毕业生就业指导中心

承办：广东金融学院、广东省蓝天大学生就业市场经营有限公司

参会单位：东莞、顺德、端州、揭阳农村商业银行以及佛山、江门、中山、珠海、惠州、河源、汕尾、清远、肇庆、韶关、湛江地区各农村合作金融机构。

招聘对象：省内外高等院校2024年全日制大专及以上应届毕业生，凭招聘会门票或学生证、应届毕业生就业推荐表免费入场。

招聘会时间：2024年11月27日（星期日）9：00-16：00

招聘地点：广东金融学院足球场

序号 地区 参会单位全称 参会单位

展位简称 招聘对象学历要求 单位网址东莞 东莞农村商业银行股份有限公司 东莞农商行 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生 中山 中山市农村信用合作联社 中山联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生 珠海 珠海市农村信用合作联社 珠海联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生.cn佛山 佛山顺德农村商业银行股份有限公司 顺德农商行 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生 佛山市禅城区农村信用合作联社 禅城联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生 佛山市三水区农村信用合作联社 三水联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生7 佛山市高明区农村信用合作联社 高明联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生.cn江门 江门融和农村商业银行股份有限公司 江门融和农商行 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生 江门市新会区农村信用合作联社 新会联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生 台山市农村信用合作联社 台山联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生 鹤山市农村信用合作联社 鹤山联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生 惠州 惠州市惠城区农村信用合作联社 惠城联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生，大专毕业生限惠城区及仲恺高新区户籍 惠州市惠阳区农村信用合作联社 惠阳联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生，大专毕业生限惠阳区户籍惠东县农村信用合作联社 惠东联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生博罗县农村信用合作联社 博罗联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生17 龙门县农村信用合作联社 龙门联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生河源 龙川县农村信用合作联社 龙川联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生19 连平县农村信用合作联社 连平联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生20 和平县农村信用合作联社 和平联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生21 紫金县农村信用合作联社 紫金联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生22 东源县农村信用合作联社 东源联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生汕尾 陆丰市农村信用合作联社 陆丰联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生24 海丰县农村信用合作联社 海丰联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生揭阳 广东揭阳农村商业银行股份有限公司 揭阳农商行 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生 清远 连州市农村信用合作联社 连州联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生27 连南瑶族自治县农村信用合作联社 连南联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生28 连山壮族瑶族自治县农村信用合作联社 连山联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生阳山县农村信用合作联社 阳山联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生30 英德市农村信用合作联社 英德联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生31 佛冈县农村信用合作联社 佛冈联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生32 清新县农村信用合作联社 清新联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生

清远市清城区农村信用合作联社 清城联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生34 肇庆 高要市农村信用合作联社 高要联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生35 四会市农村信用合作联社 四会联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生36 广宁县农村信用合作联社 广宁联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生37 怀集县农村信用合作联社 怀集联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生38 封开县农村信用合作联社 封开联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生39 德庆县农村信用合作联社 德庆联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生

肇庆市鼎湖区农村信用合作联社 鼎湖联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生41 肇庆端州农村商业银行股份有限公司 端州农商行 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生

韶关 南雄市农村信用合作联社 南雄联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生43 始兴县农村信用合作联社 始兴联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生44 乐昌市农村信用合作联社 乐昌联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生45 翁源县农村信用合作联社 翁源联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生

湛江 徐闻县农村信用合作联社 徐闻联社 2024年全日制应届大专(含)以上毕业生47 遂溪县农村信用合作联社 遂溪联社 2024年全日制应届本科(含)以上毕业生

广东省农村合作金融机构是资产规模位居全国同业前列的农村合作金融机构之一，也是省内网点最多、服务面最广的金融机构。截至2024年9月末，广东省农村合作金融机构拥有7家农村商业银行和92家联社、5609个机构网点、6.3万名员工，本外币各项存款余额9560.7亿元，本外币各项贷款余额6125.8亿元，存贷款规模在省内各金融机构中均位居第二。广东省农村合作金融机构始终秉持“以农为本,为农服务”的宗旨，以服务“三农”、支持中小企业和民营经济发展为己任，在支持广东农村经济和中小企业发展中发挥着其他金融机构无法替代的作用，是名副其实的农村金融主力军。截至2024年9月末,广东省农村合作

金融机构涉农贷款余额2669.8亿元、中小企业贷款余额3535.1亿元。

广东省农村合作金融机构始终坚持“以人为本、科技先行、锐意革新”，以勤勉、忠诚、奋进、卓越的创业精神，不断续写信合事业新篇章。面对新时期建设社会主义新农村的历史重任，面对改革所赋予的历史机遇，广东农信人将进一步解放思想、创新理念、强化管理、加快发展，竭诚为社会各界提供方便快捷、高效优质的金融服务，为构建和谐幸福广东作出更大的贡献。

广东省农村合作金融机构诚邀您的加盟！

第五篇：农村合作金融机构改善小企业金融服务情况的调查

农村合作金融机构改善小企业金融服务情况的调查

小企业是增加就业、稳定社会的重要力量，也是促进经济增长的重要推动力。近年来，商洛市农村合作金融机构始终坚持“四个面向”的市场定位，高度重视小企业金融服务工作，不断加大对小企业的信贷支持力度，实现了自身效益和社会效益的双赢。到2024年4月底，我们存款余额为153亿元；当年累放贷款32亿元，贷款余额达到90亿元，较年初增加6.8亿元，贷款存量和增量分别占全市同业的54%和66%；当年累放小企业贷款1.1亿元，中小企业贷款余额达到11.1亿元。

一、小企业金融服务开展情况

1、健全机构，明确职责。为支持好小企业发展，解决小企业金融服务问题，商洛市农村合作金融机构积极落实促进小企业发展有关文件精神，把握重点，提高认识，把提高小企业金融列入信贷支农工作的重要议事日程。各联社、镇安合行分别成立了由联社主任（行长）为组长，业务、风险、财务、信息等部门负责人为成员的小企业授权授信领导小组，夯实工作职责，明确服务机构。分别在联社（合行）营业部设立了小企业贷款服务专柜，配备专职的客户经理，确保小企业各项信贷服务落到实处。

2、深入调研，确定目标。为了全面提高小企业信贷服务，各联社、合行不断调整经营理念，把小企业、小额信贷、个体工商户、农村经济组织作为信贷支持的“四大板块”，不断增强支持中小企业发展的自觉性和主动性。为了突出支持重点，全市组织开展了“百企万户”市场调查活动,深入

开展调查研究，确定支持规划，进一步明确了信贷支持的着力点，把“农业企业＋基地＋农户”的产业链经营模式作为支持的重点，深入开展信贷人员深入小企业送信息、送资金、送服务活动，做到人员、资金、责任“三落实”，着力促进小企业达产达效。

3、规范流程，加强管理。各联社、合行针对不同类型小企业的贷款需求和风险程度，积极创新信贷方式。在保证资金安全的前提下，落实好银监会提出的“六项机制”，不断规范小企业授信操作，简化贷款手续。一是制定了较为科学的企业准入门槛。坚持以“三有”即有市场、有效益、有信用为基础，制定切实可行的信用等级评定办法，采取定性为主、定量为辅，重点强调小企业基本素质和综合价值的评级办法，使评级工作更贴近实际。二是积极完善小企业贷款审批流程。在原贷款流程的基础上，制定了业务操作规程，坚持先评级、后授信、再用信的原则，注重对企业评级授信等基础工作的提前介入，为后期用信创造条件。同时简化工作流程，明确操作规程，方便小企业贷款操作。三是加强授权授信管理。各联社、合行进一步加强了授信限额管理，严格授权授信操作。对A级以上客户的申请积极受理，符合条件的及时授信。对A级以下客户积极创造条件，达标后提供授信支持，对于确实不符合条件的，严禁新增授信，进一步降低贷款风险。

4、创新方式，改进服务。为切实抓好小企业金融服务，确保信贷支持工作的有效开展，各联社、合行积极创新方式，优化服务。一是创新产品。为小企业量身定做信贷产品，先后推出了小企业信用贷款、担保贷款、抵（质）押贷款、流

动资金周转贷款等，进一步加大创新力度，优化信贷服务。二是创新授信机制。按照省联社对中小企业授信管理权限，在风险可控、流程严密、授权审慎的前提下，以服务客户为宗旨，以满足客户需求为核心，设立了高效的授信审批流程。三是创新服务。建立了全流程客户服务机制，设立专门的信贷办公室，如商州、洛南等成立了企业信贷部，负责受理客户业务咨询及预约、审批后回访客户、不定期进行客户满意度调查等工作，力求贴近客户需求，优化业务流程。同时，定期召开银企座谈会，积极和中小企业联络感情，共商发展大计，努力提高中小企业服务水平。四是着力打造专业化的服务队伍。各联社、合行选拔具有较强营销和财务技能的人员，充实到中小企业客户经理队伍中，同时不断加强业务培训，努力培育“一专多能”的复合型营销人才，适应支持小企业发展的形势需要。

5、严格考核，加大投入。为了确保信贷资金安全，各机构制定了《小企业贷款责任追究制度》，落实对企业贷款的风险问责制。在责任追究上，本着尽职免责的原则，制定科学的责任认定和处罚办法；在考核机制上，建立了独立的激励约束机制，实行工效挂钩，充分调动客户经理包抓小企业贷款的积极性。通过一系列措施，确保了小企业信贷资金需求得到有效满足。截止2024年4月底，我们存款余额为153亿元；累放贷款32亿元，贷款余额达到90亿元，较年初增加6.8亿元，贷款存量和增量分别占全市同业的54%和66%；今年累放小企业贷款1.1亿元，中小企业贷款余额达到11.1亿元。

二、小企业金融服务中存在的问题

通过近几年支持小企业服务的实践，制约小企业发展和金融服务提高的瓶颈，主要包括以下方面：

1、全市小企业发展起步低，自身经济实力不高，科技创新能力不强，自身对资金的吸纳能力较差。

2、小企业的诚信意识有待于进一步加强，由于信用状况差、诚信意识不强，从而造成小企业贷款中不良率较高，影响了金融机构投放的积极性。

3、小企业财务制度不规范，报表不够健全，财务管理相对粗放，难以适应现代金融企业管理要求，达到现代银行支持标准。

4、小企业自身积累薄弱，对申请授信中缺乏有效、足额的担保，担保难问题成为制约小企业授信业务的重要因素。

5、政府部门对支持小企业发展的优惠政策投入力度不大，缺乏对银行和小企业创新发展的财税优惠政策、涉农资金存放政策，没有形成政府、银行、小企业良性互动机制。

三、支持小企业发展的思路

1、解放思想，转变观念，在信贷投放上突出“三个目标”。全市农村合作金融机构要始终坚持“服务三农”的市场定位不改变，确立“四个面向”经营方针，坚持支持农户、个体工商户和中小企业发展并重的原则。一是突出抓好个体工商户发展。个体工商户发展潜力巨大，对促进经济发展起着举足轻重的作用，同时，当个体工商户规模发展一定的程度时，就会成为中小企业。目前，我市3.2万多户个体工商户有超过50%以上接受信用社的支持。二是突出抓好中小企业服务，促进中小企业由小到大，做大做强。三是加大中小

企业贷款投放，满足企业发展资金需求。今年全市农村合作金融机构计划投入小企业和个人经营性贷款5亿元，为小企业的生产经营提供及时、足额的资金保证。

2、开展评级，改善环境，抓好“三个层次”信用建设。抓好农村信用体系建设是支持中小企业发展的基础，也是提高中小企业融资能力的前提。一是切实抓好农户的信用评级工作。促进信用创建升级达标。二是要抓好信用乡镇的创建活动。要依靠政府支持，动员社会力量，着力打造信用乡、信用镇，推动社会信用状况的全面改善。三是切实抓好抓好中小企业的信用评级工作。重视和开展好中小企业建档、评级和授信工作。要通过三个层次的信用评级，推动社会信用环境建设，为信贷支持营造宽松的环境。

3、抓好营销，积极转型，强化中小企业信贷服务的“三级管理”。一是加强办事处管理。办事处要加强对中小企业管理和指导工作，配备专人，具体负责中小企业信贷服务的调研分析、计划考核、监督管理等工作，制定好服务方案，推进各县区中小企业信贷支持工作。二是加强对各联社（合行）管理。设立中小企业信贷部，配备专业人才，实行专职专责，制定管理制度、扶持方法，科学及时的审批中小企业贷款申请。三是抓好信用社部的管理。要求信用社部要成立中小企业信贷服务小组，落实专职客户经理，抓好中小企业贷款营销，设立专门的服务柜台，做好中小企业信贷具体服务工作。

4、结合实际，优化服务，开展中小企业信贷“三项创新”。农村合作金融机构要进一步改善中小企业信贷服务工作，大力开展金融创新。一是要抓好服务方式创新。要加快

电子化建设步伐，结合农村合作金融机构开展的大小额支付、省辖通存通兑、自助柜员服务、POS业务和银联卡业务，积极为中小企业量身打造新的服务方式，满足中小企业信贷、结算等需求。二是抓好中小企业贷款方式创新。要积极开展适应中小企业需求的贷款方式，大力推出联保贷款、产成品抵押、库存物资保证以及产权质押贷款方式，方便中小企业贷款。三是抓好服务产品创新。要在传统信贷产品的基础上，依托“富秦家乐卡”等品种，推出中小企业信用贷款、信用证贷款、贴现贷款、保险单质押贷款等业务，同时，要大力开展利率浮动试点，促进中小企业信贷服务改善。

5、加强管理，强化考核，推行中小企业信贷“三项考核”。为了推进中小企业信贷服务开展，一是要做好中小企业数量和增速考核，提高中小企业支持面和信贷投放数量；二是抓好中小企业质量考核，要求客户经理在投放贷款的同时，做到包发放、包管理、包收回、包效益，注重从中小企业效益增长和农村合作金融机构信贷质量改善两个方面进行考核；三是抓好信贷人员的绩效考核，把中小企业信贷扶持与客户经理的绩效设定指标，从严考核，充分调动信贷人员积极性，全面落实银监会提出的“六项机制”，支持中小企业快速发展，推动农村产业升级和经济发展。