建设银行2024年年报分析

第一篇：建设银行2024年年报分析

建设银行2024年年报点评:业绩增长依赖中间业务收入

净利润同比增长15%,利息收入微幅下降,非利息收入较快增长。

2024 年年报显示:全年实现净利润1068.32 亿元,同比增长15.32%。每股收益0.46,10 股派发2.02 元现金股利。净利润和每股收益都高于我们的预期。其中:利息收入减少130.35 亿元,非利息收入同比增长29.85%。非利息收入的较快增长弥补了利息下调带来的利息收入的下降。

利润快速增长主要是手续费和佣金净收入快速增长,同比增长25%;另外,建行加强了风险管理,提升了风险控制的能力。

中间业务快速发展,提高手续费和佣金净收入。

建行已搭建起综合化经营平台,中间业务收入快速发展。09 年手续费和佣金净收入占营业收入比重提高3.62 个百分点至17.99%。其中:企业年金、投资托管、证券投资基金托管得到长足发展。咨询顾问费、托管及受托业务佣金收入、结算和清算手续费收入、银行卡手续费收入增速相对较高,分别为:56.64%、40.20%、31.50%和28.42%。

资产质量改善、资本充足率相对较低。

不良贷款率较去年下降0.71%,达到1.5%,信贷资产质量进一步改善。不良贷款拨备率体大幅提升,达到175.77%,综合抵抗风险的能力增强。2024 年,资本充足率为11.70%,高于监管层的目标。

建设银行2024年年报点评:负债成本降低,年末加大拨备计提

建行的信贷政策在2024年整体偏向谨慎,银行年末的贷存比较之08年只上升了1个百分点不到。

2024年报略低于预期,其核心原因是银行在4 季度加大了经营费用和信用成本的计提力度,我们认为这也是出于谨慎经营的考虑。

银行的负债成本在下半年(尤其是四季度)出现大幅降低,主要原因是存款的活期化现象。整体来看,银行经营面平稳,我们预计银行2024年净利润增速33.46%,对应2024年PE和PB分别为9.15和2.03,维持“增持-A”评级。安信证券股份有限公司

建行09年年报亮相 净利增长15.32%不敌工行

人民网北京3月29日电（记者 曹华）昨日，中国建设银行2024年年报亮相，全年净利润首破千亿元，达1,068.36亿元，增长15.32%。但记者发现，相比上周四工行的09年报，在净利增长上建行依旧不敌工行。工行2024年报显示，工行2024年实现税后利润1294亿元人民币，较2024年同期增长16.3%，每股盈利（基本及稀释）为人民币0.39元，较上年增长18.2％。

在两行09年报中显示，在核心资本充足率和资本充足率方面，建行分别为9.31%和11.70%，工行则分别为9.9%和12.36%。

建行经营业绩报告称，按国际财务报告准则计算，截至2024年12月31日，建行资产总额为96233.55亿元，较上年末增长27.37%，其中客户贷款和垫款净额为46929.47亿元；负债总额为90643.35亿元，其中客户存款为80013.23亿元。建行实现税前利润1387.25亿元，较上年增长15.85%，超额完成全年利润计划。2024年建行海外机构资产总额增至2344.60亿元，较上年增长92.82%。

报告还称，建行银行卡业务发展迅速，其中，信用卡累计发卡量增至2424万张，新增553万张，2024年消费交易额增至2927.81亿元，贷款余额达363.32亿元。

09年建行不良贷款率降至1.50%，较上年末下降0.71个百分点；减值准备对不良贷款比率提至175.77%，较上年末提高44.19个百分点；资本充足率为11.70%。

建行董事长郭树清表示，2024年，建行将继续加大力度支持服务经济结构调整和小企业、三农、民生领域发展，坚持稳健经营策略，继续强化风险管控，进一步提升经营管理的专业化和精细化水平，力争创造更好的业绩。(本文来源：人民网)

[年报]建设银行09年净赚1068亿元 同比增长15%

全景网3月28日讯 建设银行（601939）周日晚间披露年报。该行09年净利润同比增长15%，拟每股派0.202元。

2024年，公司实现营业收入2671.84亿元，同比减少0.12%；实现净利润1067.56亿元，同比增长15.29%；每股收益0.46元，同比增长15%。

公司表示，净利润增长主要得益于：一积极开展服务与产品创新，手续费及佣金净收入保持持续快速增长；二是加强风险管理，资产质量持续改善，资产减值支出较上年减少253.69亿元，降幅49.91％；三是适度加大信贷投放力度，生息资产平均余额增长26.86％，增幅较上年显著提高，在一定程度上抵消了08年底大幅降息的不利影响。

09年，该行实现利息净收入2118.85亿元，同比减少5.80%；手续费及佣金净收入480.59亿元，同比增长25%。

截至2024年12月31日，该行资产总额96233.55亿元，较上年末增长27.37%；客户贷款和垫款总额为48197.73亿元，增长27.04%；客户存款80013.23亿元，同比增长25.49%。

不良贷款率为1.50%，较上年末下降0.71个百点；拨备覆盖率较上年末提升44.19个百分点至175.77%；资本充足率为11.70%，较上年末下降0.46个百分点；核心资本充足率为

9.31%，较上年末下降0.86个百分点。

公司计划向全体股东派发现金股息，每股0.202元（含税）。（全景网/陈丹蓉）

建设银行：2024年中报点评

公司业绩表现:截止2024 年6 月末,公司总资产为91101.71 亿元,同比增长29.08%,其中发放贷款及垫款余额44091.52 亿元,同比增长27.95%;总负债86036.37 亿元,同比增长30.31%,其中存款余额76100.22 亿元,同比增长31.63%。实现营业收入1308.62 亿元,同比增长-3.02%,实现净利润558.41 亿元,同比增长-4.86%,实现每股收益0.24 元。符合我们先前的预期。利息收入下降,非利息收入上升。上半年公司因净息差大幅收窄,净利息收入同比下降

7.75%,尽管公司资产规模增长较快,但“以量补价”的作用还不明显。在非利息收入方面,公司净手续费及佣金收入同比增长16.13%,占营业收入的比重进一步提升到17.82%。在新兴中间业务方面,如托管证券投资基金数量、证券交易结算资金第三方存管业务客户数量、国家开

发银行贷款资金结算等方面,公司表现出了较强的竞争力。公司信贷结构不断优化。与年初相比,公司在与基础设施相关行业的贷款占比有所上升,而在制造业、房地产业、建筑业的贷款占比则有所下降。具有较高回报率中长期贷款余额的占比达到71.25%,高居同行业之首。在个人住房贷款方面,公司继续保持了其传统优势,公积金贷款的市场份额占到了48%。此外,公司通过调整信贷投向,主动退出了高污染、高耗能和产能过剩等高风险行业。不良贷款实现双降,拨备覆盖率在国有大行中率先提升至150%。不良贷款余额的下降主要在于公司强化了风险排查监控,并以大额关注类客户和大额不良客户为重点,以及充分运用了“以物抵债”等手段加大处置和回收力度,处置不良贷款达196 亿元;而新增贷款的快速增长则进一步拉低了不良贷款率。建设银行拨备覆盖率较年初提高18.93 个百分点。当然,这也在一定程度上拉低了公司的净利润,不过也减缓了下半年公司大幅计提拨备的压力。盈利预测:预计公司2024 年和2024 年净利润将同比增长13.59%和18.43%,实现每股收益0.45 元和0.53 元。以2024 年8 月24 日的收盘价计算,对应的PE 分别为12.84 倍和10.81 倍,对应的PB 分别为2.62 倍和2.44 倍。投资评级:我们给予建设银行“持有”投资评级信达证券股份有限公司

建设银行（601939）年报解读

建设银行（601939）公布了2024年度报告。年度报告显示，根据国际会计准则，建设银行2024年度实现经营收入2697.47亿元，同比增加22.21％；实现税前利润1197.41亿元，同比增加18.77％，实现净利润926.42亿元，同比增加33.99％。按照国际会计准则，2024年建行实现净利息收入2249.20亿元，同比增加16.67％；资产减值损失508.29亿元，同比增加84.20％（其中客户贷款和垫款362.46亿元，同比增加80.27％，其他145.83亿元，同比增加94.73％）,不良贷款率2.21％，较上年下降0.39个百分点；不良贷款余额838.82亿元，较上年减少12.88亿元；减值准备对不良贷款比率131.58％，较上年提高27.17个百分点。

资产减值损失比上年多撇帐了232亿，拨备覆盖率比上年多提了214亿，二者之和446亿，比上年多减利了446亿，每股税后利润多减少了0.14元。

如果09年资产减值损失恢复到07年水平，且拨备覆盖率不进一步大幅提高，则09年每股利润将增加0.14元；如果09年增收节支，且网点装修改造支出不进一步大幅增加，则09年每股利润将增加0.10元。前二者之和是0.24元，即剔除08年一次性减利因素，09年存在大幅增加利润0.24元的可能。

解读年报：看建行今年四大热点

建行公布2024年业绩 净利增长15.32%首破千亿元

新华网北京３月２９日电题：解读年报 看建行今年四大热点

新华社记者吴雨、刘琳

中国建设银行２８日发布的２００９年报显示，去年建行净利润首破千亿元，经营规模创新高，发展质量稳步提升。在业绩斐然的同时，建行是如何维持稳健经营？建行地方融资平台贷款的风险如何？对今年房地产贷款将进行怎样的调整？今年是否有融资计划？２９日建行相关负责人在２００９年建行年报说明会上，对上述问题进行解答。去年均衡信贷节奏 今年小企业、涉农将重点关注

建行２００９年报称，去年建行资产总额为９６２３３．５５亿元，其中客户贷款和垫款净额为４６９２９．４７亿元，较上年末增长２７．４０％，全年贷款增速低于同业平均水平，贷款新增额在四行中最少。

建行副行长陈佐夫介绍，面对去年信贷资金快速增长的市场环境，建行合理把握信贷投放的节奏和力度，采取“前快后慢”的策略。一季度迅速抢抓市场，信贷投放额占到全年的一半，后３个季度贷款投放比较均衡，实现稳健发展。

“２００９年建行参与支持国家４万亿元投资项目４４６个，贷款投放当中ａ级以上的客户占到９２％，信贷结构较好，”陈佐夫说，“建行还对于国家限制的行业采取名单制管理，明确退出政策，去年的退出额是７６７亿元。”

陈佐夫透露，今年建行预计新增的７０００多亿贷款中，将优先保证去年４万亿元项目中后续资金的信贷需要，并更为关注小企业和涉农贷款投放。

据介绍，小企业的利率水平可以在现有的基准利率上浮３０％左右，建行对小企业的贷款经过去年的流程改造和信贷建设之后，消化风险、分担风险能力得到提升，因此加大对小企业的信贷投放还能改善其利差收益。

２００９年建行小企业贷款新增额是８００多亿，同比达到４７％，组建“信贷工厂”模式操作的小企业经营中心已达１４０家；同时，涉农贷款新增也超过了１６００亿，比上年增长３８．２５％。

强化房地产、政府融资平台信贷管理 有效风范风险

年报称，２００９年建行密切跟踪政策和市场变化，当市场上出现对政府融资平台贷款超常增长时，及时出台措施加强管理，停止对县级政府融资平台客户贷款投放，严控对财力弱的地方政府融资平台提供信贷支持，控制政府融资平台贷款增长。

陈佐夫说，按照央行口径，建行去年新增政府融资平台贷款２６７９亿元；按照建行口径统计，去年新增１３７４亿元，总额是２８４３亿元。“建行的政府融资平台贷款中８０％投向的是省级和市级融资平台，只有２０％是县和县以下的，且绝大部分属于全国的百强县，信贷结构较好。此外，在建行新增贷款总额当中，６２％的政府融资平台贷款为上一年转接的客户和有关的项目，而且ａ级以上的客户贷款占比达到９６％，风险可控。”

建行还在年报中称，将对不计成本竞拍“地王”、圈地不建的开发商不予贷款。对此，陈佐夫介绍，去年建行在四大行中房地产开发贷款投放最少，“其他三家大银行都分别达到了７００亿元、８００亿元和９００亿元，建行新增额是４５０亿元，仅为个人按揭贷款的１／５。”

建行副行长朱小黄还明确表示，今年，对于政府已经限期退出房地产市场的７８家非地产主业的央企，建行将不会新增授信。

此外，作为传统优势业务，去年建行房贷余额为８０００多亿，在同业中并不是第一。而且，建行个人贷款抵押率超过了５２％，首付比例７０％以上都超过三成，并重点支持居民的首套房和改善性的住房需求，能有效防控风险。

“随着今年整个经济环境的改变，建行将调整利率差别化的程度，希望平滑地从七折的优惠政策，慢慢调整到收益比较合适的利差水平上。”朱小黄说。

去年资本充足率为１１．７％ 今年有望完成再融资

据年报显示，截至２００９年１２月３１日，建行资本充足率为１１．７％，核心资本充足率为９．３１％，分别较上年末下降０．４６个百分点和０．８６个百分点。

朱小黄说，银监会对建行的资本充足率要求是１１．５％，目前从建行的发展情况来看，确实存在一定的缺口，建行正在进行融资安排。

对此，建行行长张建国在发布会上证实，建行目前的再融资方案总体成熟，期盼今年实施完成再融资，目前方案还正在调整之中。一旦方案成熟，将会及时对市场发布。

张建国说：“自从建行在上海、香港同时上市以来，建行总体上坚持稳健发展的策略，对于再融资，既有监管机构的要求，也有建行自身发展的需求。建行在四大行中，率先股改上市，也会率先考虑再融资问题，这关乎到融资的时机、融资的规模。”

第二篇：建设银行年报初探

建设银行年报初探(2024-03-24 21:20:48)

转载▼作者 东博的老股民

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建设银行今晚公布了2024年报，实现净利润1931.79亿元，同比增长14.13%；每股净资产3.767元，实现每股净利润0.773元，周末收盘价4.71元，目前市盈率6.09倍，市净率1.25倍。价值低估，价值回归进行中。

董事会建议向全体股东派发2024 现金红利0.268 元（含税），按10%的红利税计算，实际到手现金0.2412元，按周末的收盘价，分红回报率5.12%，远高于存款利率，也高于一般的理财产品，也高于其他企业的分红回报率。2024年末，建设银行资产总额139728.28 亿元，同比增长13.77%，贷款总额75123.12 亿元，同比增长15.64%；存款总额113430.79，同比增长13.57%。这个在这里中规中矩，一般来说，国有银行的增长率也基本上在此区域左右。建设银行营业收入4607.46 亿元，同比增长16.03%。其中，利息净收入增长15.97%：手续费及佣金净收入实现7.49%的增长，这个项目不尽人意：投资及其他收入增长154.11%，这个项目的波动性比较大。

建设银行年末不良贷款746.18亿元，同比增长37.03亿元或5.22%，不良贷款率0.99%，同比下降0.1个百分点，这是个很不错的结果。建设银行年末拨备具体余额2024.33亿元，同比增长312.16亿元或18.23%，年末拨备覆盖率达到271.29%，同比提高30个百分点。意味着建设银行的拨备计提余额远高于新增不良贷款余额，意味着建设银行执行的是谨慎的会计政策。

我注意到建设银行的风险资产收益率（公式=净利润/风险资产）比较高，高于招商不少，当然，也高于民生更多，也许，这就是国有银行的优势吧。当然，我还不清楚其中的深层次原因，以后我就准备研究这个东东。因为我知道，在严格资本金监管的环境下，这个指标比较重要。

同时，我注意到建设银行第四季度的实现净利润大幅低于第三季度，其中的主要原因是管理费用的增加与拨备计提的大幅提高所致，其主营收入相比第三季度还是环比增长4.55%的。实际上，此举意味着建设银行不看好今年的经营环境，这是有意识平滑业绩的行为。

纵观目前披露的建设银行、浦发银行及深发展年报，其中彼此不同的不良贷款生成率给我的一个感觉是：在去年宏观经济发展比较正常并稍显困难的环境下，实体经济中大型企业比较好过，中型企业过得去，小型企业存在一定比例的困难。虽然说去年的经济有点低迷，但大多数企业还是没问题。1

还是那么一句话温州地区今年年中的不良率，对于我们未来在经济危机环境下的银行不良率，有着启示作用。也就是说，我个人判断，温州地区的银行不良率将在今年年中产生企稳的拐点，在此产生的不良率高点，就相当于未来我国发生全国性经济危机环境下的不良率高点。在这里，有必要说一下的是，经济危机不同于金融危机，金融危机的破坏性高于经济危机。

第三篇：中国工商银行年报分析[范文模版]

一、公司简介

中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成立于1984年1月1日。2024年10月28日，本行整体改制为股份有限公司。2024年10月27日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。通过持续努力和稳健发展，该行已经迈入世界领先大银行行列，成为全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。该行通过16,648个境内机构、239个境外机构和遍布全球的1,669个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向411万公司客户和2.82亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。该行始终坚持“以客户为中心、服务创造价值”的经营宗旨，持续提升金融服务水平，品牌内涵不断丰富，“您身边的银行，可信赖的银行”的品牌形象深入人心，成为中国消费者首选的银行品牌和全球最具价值的金融品牌。

二、资本金状况

目前，我国商业银行资本金包括以下内容：

1、核心资本：包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。

实收资本，按照投入主体不同，分为：国家资本金、法人资本金、个人资本金和外商资本金。

资本公积，包括股票溢价、法定资产重估增值部分和接受捐赠的财产等形式所增加的资本。它可以按照法定程序转增资本金。

盈余公积，是商业银行按照规定从税后利润中提取的，是商业银行自我发展的一种积累，包括法定盈余公积金（达到注册资本金的50%）和任意盈余公积金。

未分配利润，是商业银行实现的利润中尚未分配的部分，在其未分配前与实收资本和公积金具有同样的作用。

2、附属资本：商业银行的贷款呆帐准备金、坏帐准备金、投资风险准备金、五年及五年期以上的长期债券。

贷款呆帐准备金：是商业银行在从事放款业务过程中，按规定以贷款余额的一定比例提取的，用于补偿可能发生的贷款呆帐随时的准备金。

坏帐准备金：是按照年末应收账款余额的3‰提取，用于核销商业银行的应收账款损失。

投资风险准备金：按照规定，我国商业银行每年可按上年末投资余额的3‰提取。如达到上年末投资余额的1%时可实行差额提取。

五年及五年以上的长期债券：属于金融债券的一种，是由商业银行发行并还本付息的资本性债券，用来弥补商业银行的资本金不足。

2024 2024 2024 股本 349,084 349,019 334,019 资本净额 1,112,463 872,373 731,956 核心资本净额 850,355 709,193 586,431 附属资本 271,830 174,505 172,994 资产质量指标（%）

不良贷款率（7）0.94 1.08 1.54 拨备覆盖率（8）266.92 228.20 164.41 贷款拨备率（9）2.50 2.46 2.54 资本充足率指标（%）

核心资本充足率（10）10.07 9.97 9.90 资本充足率（10）13.17 12.27 12.36 总权益对总资产比率 6.19 6.11 5.76 加权风险资产占总资产比率54.58 52.85 50.24 2024年12月末，工商银行的不良贷款余额为730.11亿元，比年初的水平减少了2.30亿元，但是比第三季度末的水平环比增加了15.64亿元；不良贷款率为0.94%，比年初的水平下降了0.14个百分点，但是比第三季度末的水平环比增加了3个基本点。

2024年年末工商银行计提了318.32亿元的贷款拨备，年化的信贷成本为0.44%；比去年同期的水平基本持平，略有下降，季度末的拨贷比维持在2.51%，预计未来的拨备政策将保持稳定。

三、负债业务

负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等；

负债总额 14,519,045 12,636,965 11,106,119 客户存款 12,261,219 11,145,557 9,771,277 同业及其他金融机构存放款项1,091,494 922,369 931,010 拆入资金 249,796 125,633 70,624

项目 2024年 2024年

平均 利息收入平均收益平均 利息收入平均收益 余额 /支出 率/付息率% 余额 /支出 率/付息率

负债

存款 11,364,657 188,650 1.66 10,385,487 140,518 1.35 同业及其他金融机构存

放和拆入款项(3)1,389,833 32,809 2.36 1,129,238 15,503 1.37 已发行债务证券 150,578 5,357 3.56 86,375 2,992 3.46 总计息负债12,905,068 226,816 1.76 11,601,100 159,013 1.37 非计息负债 574,991 406,471 总负债 13,480,059 12,007,571

人民币百万元

2024 年与2024 年对比

项目 增／（减）原因 净增／（减）

规模 利率

负债

存款 15,937 32,195 48,132 同业及其他金融机构存放和拆

入款项 6,127 11,179 17,306 已发行债务证券 2,279 86 2,365 利息支出变化

24,343 43,460 67,803 利息净收入变化

40,627 18,388 59,015 2024 年末，总负债145,190.45 亿元，比上年末增加18,820.80 亿元，增长14.9%。

2024 年末，客户存款余额122,612.19 亿元，比上年末增加11,156.62亿元，增长10.0%。从客户结构上看，公司存款增加4,574.40 亿元，增长8.4%；个人存款增加6,002.02 亿元，增长11.4%。从期限结构上看，定期存款增加5,487.24亿元，增长11.2%；活期存款增加5,089.18 亿元，增长8.8%。

四、资产业务

资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等； 资产运用

2024年末，总资产154,768.68亿元，比上年末增加20,182.46亿元，增长15.0%。其中，客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）增加9,983.91亿元，增长14.7%；投资净额增加1,836.34亿元，增长4.9%；现金及存放中央银行款项增加4,791.57亿元，增长21.0%。从结构上看，各项贷款净额占总资产的49.1%，比上年末下降0.1个百分点；投资净额占比25.3%，下降2.4个百分点；现金及存放中央银行款项占比17.8%，上升0.8个百分点。资产运用

人民币百万元，百分比除外

2024 年12 月31 日 2024 年12 月31 日

项目

金额 占比(%)金额 占比(%)客户贷款及垫款总额 7,788,897 — 6,790,506 — 减：贷款减值准备 194,878 — 167,134 — 客户贷款及垫款净额 7,594,019 49.1 6,623,372 49.2 投资净额 3,915,902 25.3 3,732,268 27.7 现金及存放中央银行款项 2,762,156 17.8 2,282,999 17.0 存放和拆放同业及其他金融

机构款项净额 478,002 3.1 248,860 1.8 买入返售款项 349,437 2.3 262,227 2.0 其他 377,352 2.4 308,896 2.3 资产合计 15,476,868 100.0 13,458,622 100.0 贷款

2024 年末，各项贷款77,888.97亿元，比上年末增加9,983.91 亿元，增长14.7%。其中，境内分行人民币贷款增加8,116.64 亿元，增长13.1%，增速比上年回落3.8 个百分点。

按业务类型划分的贷款结构

人民币百万元，百分比除外

2024 年12 月31 日 2024 年12 月31 日

项目

金额 占比(%)金额 占比(%)境内分行贷款 7,313,436 93.9 6,450,670 95.0 公司类贷款 5,215,605 66.9 4,700,343 69.2 票据贴现 106,560 1.4 117,135 1.7 个人贷款 1,991,271 25.6 1,633,192 24.1 境外及其他 475,461 6.1 339,836 5.0 按期限划分的公司类贷款结构

人民币百万元，百分比除外

2024 年12 月31 日 2024 年12 月31 日

项目

金额 占比(%)金额占比(%)短期公司类贷款 1,764,558 33.8 1,350,106 28.7 中长期公司类贷款3,451,047 66.2 3,350,237 71.3 合计 5,215,605 100.0 4,700,343 100.0

按品种划分的公司类贷款结构

人民币百万元，百分比除外

2024 年12 月31 日 2024 年12 月31 日

项目

金额 占比(%)金额占比(%)流动资金贷款 2,000,392 38.4 1,514,918 32.2 其中：贸易融资 729,407 14.0 488,730 10.4 项目贷款 2,696,187 51.7 2,659,093 56.6 房地产贷款 519,026 9.9 526,332 11.2 合计 5,215,605 100.0 4,700,343 100.0

公司类贷款增加5,152.62亿元，增长11.0%，贷款结构进一步优化。从期限结构上看，短期公司类贷款增加4,144.52亿元，增长30.7%，占全部公司类贷款增量的80.4%；中长期公司类贷款增加1,008.10亿元，增长3.0%，增量占比19.6%。从品种结构上看，流动资金贷款增加4,854.74亿元，增长32.0%，其中贸易融资增加2,406.77亿元，增长49.2%，主要是继续支持生产流通领域企业的信贷需求；项目贷款增加370.94亿元，增长1.4%，主要是继续支持国家重点在建续建项目建设；房地产贷款减少73.06亿元，下降1.4%，主要是本行根据房地产市场形势变化，主动压降房地产贷款规模。

票据贴现减少105.75亿元，下降9.0%，主要是本行根据资产负债组合管理需要，结合全行信贷投放情况，主动调整票据贴现业务规模以实现信贷均衡投放。

投资

2024年末，投资净额39,159.02 亿元，比上年末增加1,836.34 亿元，增长4.9%。

投资

人民币百万元，百分比除外

2024 年12 月31 日 2024 年12 月31 日

项目

金额 占比(%)金额占比(%)债务工具 3,911,633 99.9 3,727,086 99.9 非重组类债券 3,402,795 86.9 3,322,915 89.0 重组类债券 397,996 10.2 402,321 10.8 其他债务工具 110,842 2.8 1,850 0.1 权益工具 4,269 0.1 5,182 0.1 合计 3,915,902 100.0 3,732,268 100.0 非重组类债券34,027.95 亿元，比上年末增加798.80 亿元，增长2.4%。从发行主体结构上看，政府债券增加1,297.95 亿元，增长17.8%，中央银行债券减少5,020.41 亿元，下降42.4%，政策性银行债券增加3,406.79 亿元，增长34.8%，其他债券增加1,114.47 亿元，增长25.8%，主要是报告期内央票到期，同时本行适度加大对政策性银行债券、政府债券以及优质信用债券的投资力度；从剩余期限结构上看，1 年以内期限档次的非重组类债券减少4,825.77 亿元，下降44.8%，占比下降15.0 个百分点，1 至5 年期限档次的非重组类债券增加4,154.44 亿元，增长28.6%，占比上升11.2 个百分点，5 年以上期限档次的非重组类债券增加1,470.13 亿元，增长18.6%，占比上升3.8 个百分点，主要是由于本行把握债券收益率曲线变化带来的投资机会，适时调整投资策略，在保证流动性需要的前提下适度加大中长期债券投资力度；从币种结构上看，人民币债券增加1,010.66亿元，增长3.1%，主要是由于本行把握人民币债券市场走势，保持人民币债券投资适度增长；美元债券折合人民币减少160.39 亿元，下降23.5%，其他外币债券折合人民币减少51.47 亿元，下降19.3%，主要是由于本行适时减持部分外币债券所致。

五、中间业务 中间业务:人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务（资信调查；资产评估；金融信息咨询；行业信息网服务；开立人民币存款证明）；外汇中间业务（进口开证；进口代收；汇出汇款；来证通知；议付；托收；汇入汇款；结汇；售汇；旅行支票；代客外汇买卖；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；外汇存款证明；代理发行股票以外的外币有价证券；代理买卖股票以外的外币有价证券；外币兑换；为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户）；融资类和履约类担保业务；商人银行业务（融资顾问和银团贷款安排；企业财务顾问；企业海外上市）；个人理财服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理；企业资信评级及其它中间业务等。

结算业务:2024年实现对公人民币结算量1,350 万亿元，比上年增长55.2%，保持市场领先。

国际结算与贸易融资业务:2024 年，境内分行国际贸易融资累计发放960 亿美元，比上年增长81.5%；国际结算量突破万亿美元大关达10,728 亿美元，增长37.1%。

资产托管业务: 2024 年末，托管资产总净值35,300亿元，比上年末增长22.8%，是境内唯一一家托管资产规模超过3 万亿元的银行。代客资金交易: 全年完成代客结售汇及外汇买卖量5,659 亿美元，比上年增长55.5%。稳步开展本外币结构性存款业务，加强标准化套期保值类汇率、利率风险管理产品推广，丰富产品线，扩大客户规模。全年完成代客结构性衍生产品交易量1,067 亿美元，增长49.2%。手续费及佣金净收入

人民币百万元，百分比除外

项目 2024 年 2024 年 增减额 增长率(%)结算、清算及现金管理 25,410 19,160 6,250 32.6 投资银行 22,592 15,506 7,086 45.7 个人理财及私人银行 21,264 14,858 6,406 43.1 银行卡 17,268 13,687 3,581 26.2 对公理财 9,269 6,886 2,383 34.6 资产托管 5,892 3,385 2,507 74.1 担保及承诺 5,101 3,029 2,072 68.4 代理收付及委托 1,376 979 397 40.6 其他 905 518 387 74.7 手续费及佣金收入 109,077 78,008 31,069 39.8 减：手续费及佣金支出 7,527 5,168 2,359 45.6 手续费及佣金净收入 101,550 72,840 28,710 39.4 结算、清算及现金管理业务收入254.10 亿元，比上年增加62.50 亿元，增长32.6%，主要是信用证、贸易融资等业务增长较快，人民币结算和代客结售汇业务保持平稳增长。投资银行业务收入 225.92 亿元，增加70.86 亿元，增长45.7%，主要是投融资顾问、企业信息服务和常年财务顾问等业务收入持续增长的同时，并购重组和股权融资等品牌类投资银行业务实现较快增长。

个人理财及私人银行业务收入 212.64 亿元，增加64.06 亿元，增长43.1%，主要是个人贷款服务、个人贵金属、个人银行类理财以及私人银行业务实现较快增长。

银行卡业务收入 172.68 亿元，增加35.81 亿元，增长26.2%，主要是银行卡发行量和消费额增长带动消费回佣和结算手续费收入增加。

对公理财业务收入 92.69 亿元，增加23.83 亿元，增长34.6%，主要是对公客户理财类业务增长带动。

资产托管业务收入 58.92 亿元，增加25.07 亿元，增长74.1%，主要是委托类资产规模增加带动托管收入快速增长

六、报告期经营成果

报告期末，本行境外机构（含境外分行、境外子公司及对标准银行投资）总资产1,247.29 亿美元，比上年末增加490.02 亿美元，增长64.7%，占集团总资产的5.1%，提高1.4 个百分点。各项贷款655.25 亿美元，增加210.88 亿美元，增长47.5%，各项存款491.34 亿美元，增加133.76 亿美元，增长37.4%。报告期税前利润13.73 亿美元，比上年增长15.9%。

第四篇：建设银行企业文化分析

建设银行企业文化分析

材冶 成型1003班 类承帅 20101712 优秀的企业文化是一个企业的精髓所在，建立良好的企业文化对于一个企业的发展具有十分重要的意义。中国建设银行能够冲进世界五百强并处于领先的地位，必定具有独具特色的优秀的企业文化。下面，我就来分析一下建设银行企业文化的精髓和核心理念。

下面是建行企业文化的核心理念

一、愿景

始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。

二、使命

为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。

三、核心价值观 诚实 公正 稳健 创造

四、理念

1．经营理念 以市场为导向 以客户为中心 2．服务理念 客户至上 注重细节

3．风险理念 了解客户 理解市场 全员参与 抓住关键 4．人才理念 注重综合素质 突出业绩实效

五、作风 勤奋严谨 求真务实

六、员工座右铭 时时敬业，处处真诚，事事严谨，人人争优。

七、员工警言

我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦； 我的微小失误，可能给建行带来巨大损失；

贪欲、失德、腐败必然给自己、亲人和建行带来耻辱。

八、宣传用语（口号）中国建设银行 建设现代生活

与客户同发展 与社会共繁荣 ——中国建设银行 善建者行 ——中国建设银行

企业文化是一个团体，在适应外部环境与内部整合过程中习得的、不断了解形成的一套价值观念、行为模式和基本的假设，团体的成员以此作为了解感知思考相关问题的基础。建设银行的企业文化伴随着建设银行从专业银行向国有商业银行、直至股份制商业银行转轨进行的50年的风雨历程，从萌芽、初创到目前的形成阶段，初步形成了以“家园文化”为主要内容的企业文化。但是，由于历史经营管理体制的局限性，建设银行企业文化的理论体系还不够完善，企业文化对经营管理的支撑作用还没有充分体现。建设银行“家园文化”遵循了企业文化体系建设的要求，一是体现在形成了建行价值观体系。包括核心价值观、建行发展目标、建行精神、建行作风。二是体现在形成了建行理念体系。包括主理念、警言、座右铭、形象宣传主要用语和业务营销广告用语等。建设银行的企业文化在建设银行的历史发展进程中，尤其是在国有商业银行向股份制商业银行转轨的过程中起到了至关重要的作用

重点建设为主线，增强筹资能力、完善银行功能、促进金融创新、转换经营机制、强化内部管理，经营管理水平显著提高，确立了中国建设银行在中国现代化建设中举足轻重的地位。

当今世界，风云际会。未来１０至２０年内，全球经济发展将日趋国际化，置身于伟大变革中的中国，在世界经济舞台上扮演着越来越重要的角色，中国的金融体制改革已迈出了最重要的一步，金融格局的重组进程已然开始：银行资本股份化、金融业务国际化、技术手段电子化、银行管理非行政化„„等等，在新形势下，中国建设银行面对着市场竞争的全新挑战和机遇。

历史正迈入世纪之交，中国建设银行把握机遇，迎接挑战，以对社会的高度责任感，全方位导入企业形象识别系统（ＣＩＳ），运用科学的现代企业形象策略，努力塑造中国现代商业银行的新形象。

“中国建设银行，建设现代生活”——是中国建设银行服务国家、服务社会、服务客户的真挚承诺；

“中国建设银行，建设现代生活”——是中国建设银行企业精神的升华，体现了与时代同脉搏共呼吸的鲜明特征，凝聚了更高品质的服务追求，构建着大型国有商业银行雄厚的实力和卓越的信用保证。

“中国建设银行，建设现代生活”——是中国建设银行全体员工孜孜不倦的追求，是汇集智慧、永无止境的创造历程。

但通过对照世界著名企业来比较分析，还存在着一定的缺陷。一是企业文化体系建设中的理论缺陷，主要表现为建设银行的特点不够突出，核心理念过于宽泛。世界著名公司的核心理念或强调本公司能为社会做些什么、提供什么，或表明本公司产品的定位，或表明对待员工的态度，很少像建设银行提到的“为股东创造价值”和“追求利润最大化”的词句。二是建设银行企业文化实施过程中的执行缺陷。对建行企业文化认识的模糊性，导致实施的片面性；将企业文化等同于企业精神，使企业文化脱离企业管理；将企业文化视为传统文化在企业管理中的直接运用；企业文化创新动力不足，实施过程不重实效。

但是，我们相信，建设银行只要始终秉承着建设优秀企业文化的理念，认识到企业文化在一个企业发展过程中所起的重要作用，就一定能够改善企业文化中的不足，朝着更远、更高的目标迈进。

第五篇：建设银行SWOT分析

1.优势：

1.页面风格更时尚

页面风格时尚、简约，页面结构清晰、明了，页面色彩活泼、有质感。客户操作区域采用导向型操作风格，降低客户操作难度，设置快捷功能区，在每组服务菜单中添加引导功能，丰富操作帮助，让客户视觉更舒适、操作更便利。

2.申请服务更简便

网上申请服务填写内容简洁，客户在建行互联网站上选择开通服务后，只需要填写一张申请表格就可以完成网上申请手续。

3.操作网银更愉悦

客户可以根据自己的喜好选择风格各异的操作界面。操作过程中，系统使用不同颜色标明当前状态和操作点，根据客户操作习惯，在页面右侧提供相关交易的快速入口，进一步提高客户的操作效率。

4.网银功能更易用

推出由客户事先自行订制转账信息，约定某一时间，由网上银行自动发起转账的预约转账服务。

5.服务帮助更周到

提供“在线服务”、“在线Dmeo”、“常见问题解答”、“操作提示”与“即时操作向导信息”等五种形式的帮助体系，使客户在操作过程中随时可以获得使用帮助，首创推出交易信息汇总服务，即在客户退出网上银行时，提供本次登录所做交易全部记录情况，让客户更直观、更全

面、更清楚地了解到全部交易信息。

6.网银安全更放心

提供了密码控件、安全控件、预留仿伪信息验证、暂停网银服务、账户保护、短信通知等安全手段，配合双重密码保护、电子证书、网银盾、动态口令卡等各种安全手段组合，进一步提升了网上银行安全性能。

个人网上银行是建行客户通过因特网享受的综合性个人银行服务，包括账户查询、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务，合计有八大类、百余项服务。

建行个人网上银行于1998年开始，至今已有十余年历史。目前已形成一套体系完整、功能丰富、设计先进的服务体系，在国内处于领先水平。

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2.劣势

1)网银安全性相对较差

2)银行卡单一没有特点

3)网银服务人群细分不明显

4)没有自己的特色优势

3.外部威胁

在个人网银的外部环境中，总是存在某些对行业的盈利能力和市场地位构成威胁的因素。管理者应当及时确认危及公司未来利益的威胁，做出评价并采取相应的战略行动来抵消或减轻它们所产生的影响。

已经存在的对手：如各大银行都有个人网银功能，而且优惠服务各有不同。

出现更强的对手：可能会出现比建行更强的竞争对手，会导致建行个人网银受到挑战，或者利润会大大的缩水。

行业竞争激烈：整个行业的发展趋势是往竞争激烈，导致会有些恶意竞争，网络发展趋势：比如B2C电子商务在未来是否会越来越受到企业的欢迎，处于初级阶段的B2C电子商务，未来是否还会成为B2C电子商务的主流等。

马太效应：指好的愈好，坏的愈坏，多的愈多，少的愈少的一种现象由于选择行业的对手很强大，往往产生“马太效应”，一步领先步领先，这个行业还有对手不屑一顾，而前景又比较好的领域，打开一个突破口。

4.综合分析

总之,建行的优势和机会都很大，人们相信也是希望能够用建行网银买东西，手续方便，银行应该继续开拓这片市场，分得最大一杯羹。

机会：据cNNIc(中国互联网络信息中心)的数据显示，中国网民的数量在2024年6月就已经突破了1.62亿，平均每分钟就新增近100个网民，成为仅次于美国的全球第二网络大国，有255％的中国网民有过网络购物经历。自2024年1月1日春节促销活动开始以来，淘宝网上年货的日平均销售额超过2亿元人民币，其中高峰期超过25亿元人民币。可见电子商务会成为未来商务的主流更多的人使用会使用网络银行。